La planification financière est indispensable pour épargner le maximum durant vos années de travail et vous bâtir le coussin de retraite le plus confortable possible. Elle devient encore plus importante après votre retraite, car vous devrez maximiser votre revenu (peut-être) restreint afin de pouvoir vivre vos rêves durant toutes ces années. Voici quelques stratégies essentielles pour y arriver.
>>L'endettement est un processus insidieux. Un petit peu par ci, un petit peu par là, et avant même de vous en apercevoir, votre argent sert surtout à rembourser vos dettes plutôt qu'à profiter de la vie maintenant ou à préparer l'avenir.
>>Êtes-vous nouvellement retraité ou y songez-vous? Avez-vous un plan pour la prochaine phase de votre vie ou allez-vous l'improviser? Peu importe, il n'est heureusement jamais trop tard pour puiser dans vos économies de retraite le plus avantageusement possible.
>>Ne serait-il pas merveilleux d'avoir la liberté de réaliser vos rêves de retraite? Vous pouvez le faire. Il suffit d'avoir de l'argent, et c'est pourquoi il est important d'épargner votre vie durant. Toutefois, compte tenu de la réalité quotidienne des comptes à payer, des versements hypothécaires, des prêts-autos ou frais de location et des multiples autres dépenses qui grugent vos revenus durement gagnés, il peut vous sembler impossible de bâtir un portefeuille de placement et d'y cotiser régulièrement. Et voilà vos rêves de retraite qui s'envolent.
>>Vous devez commencer tôt à préparer votre retraite en adoptant une stratégie d'épargne qui vous permettra d'accumuler le patrimoine le plus élevé possible afin qu'il dure durant toutes vos années de retraite. Pour la plupart des Canadiens, la meilleure stratégie consiste à cotiser à un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) parce que toutes les cotisations et les revenus qu'elles génèrent fructifient à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait de cet argent à la retraite. Ajoutez à cela la déduction fiscale associée aux cotisations et la magie de la capitalisation qui amplifie la croissance du régime, et on comprend facilement pourquoi le REER est un choix judicieux sur le plan financier.
>>Êtes-vous sur le point de puiser dans les fonds de votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) que vous accumulez depuis des années? Si vous fêtez votre 71e anniversaire de naissance d'ici la fin de cette année, vous n'avez pas le choix : la loi vous oblige à liquider votre REER avant 2012. La plupart des gens commencent toutefois à utiliser les fonds de leur REER plus tôt. Peu importe le cas, vous devez choisir entre trois options de roulement et, en faisant le bon choix, vous pouvez vous aider à tirer le maximum de ces fonds tout au long de votre retraite. Vos options sont les suivantes :
>>Le régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI), offert pour la première fois aux Canadiens en 2008, peut être un très bon moyen d'accumuler de l'épargne en franchise d'impôt (et d'obtenir « gratuitement » les subventions/bons connexes) pour une personne handicapée. Voici comment le REEI fonctionne :
>>Les Canadiens reconnaissent qu'en créant de la valeur réelle, la planification financière rapporte. Dans deux études récentes - The Value of Financial Planning1 et The Value of Advice: Report2 - une majorité de Canadiens ont convenu qu'en optant pour des conseils financiers, ils ont accumulé plus d'actif et étaient mieux préparés financièrement à la retraite. Plus de 50 % ont indiqué qu'ils étaient sur la bonne voie pour vivre à la retraite le style de vie auxquels ils aspirent, contre seulement 18 % de ceux ne recevant pas de conseils financiers. La plupart estimaient également qu'une planification financière intégrée améliorait leur capacité d'épargne, les rendait moins soucieux à l'égard de leur situation financière et plus sûrs d'avoir le revenu discrétionnaire pour mener la vie qu'ils espèrent - et surtout, ils jouissaient d'une plus grande tranquillité d'esprit.
>>Le Régime de pensions du Canada (RPC) sera progressivement modifié entre 2011 et 2016 et le premier changement important sera apporté en 2011. Est-ce à dire que vous devriez revoir le moment où vous commencerez à recevoir votre pension du RPC? Peut-être bien, et voici pourquoi :
>>On entend beaucoup parler de durabilité de nos jours. La durabilité s'appuierait sur trois piliers: écologique, social et économique. Si vous approchez de la retraite ou y êtes déjà, l'aspect économique de la durabilité est très important pour vous, en ce sens que vous vous demandez sans doute si votre revenu de retraite suffira pour maintenir le style de vie auquel vous aspirez pour toutes les années de votre retraite.
>>Oups! Pour une raison ou pour une autre, vous avez manqué la date limite du 1er mars et vous ne pouvez plus cotiser à votre REER pour l'année 2010. Maintenant, que pouvez-vous faire pour payer moins d'impôt et avancer dans la réalisation de vos objectifs de retraite et autres objectifs financiers? C'est facile: cotisez à un CELI. Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) n'impose pas de date limite, il est le véhicule tout désigné pour investir votre remboursement d'impôt, et il offre énormément de possibilités de croissance à l'abri de l'impôt. Voici comment ça fonctionne:
>>Le 1er mars, ça vous dit quelque chose? Eh oui, c'est la date limite pour faire votre cotisation REER pour 2010. Mais ne vous inquiétez pas, vous avez encore le temps de profiter de quelques conseils qui vous feront payer moins d'impôt cette année et qui vous rendront plus à l'aise à la retraite.
>>Le crédit fait partie de la vie de la plupart des Canadiens. Nous empruntons pour financer l'achat de voitures et de maisons, et pour nous offrir des vacances, du mobilier et des téléviseurs. Et, à l'approche de l'échéance pour cotiser à votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour 2010, vous vous demandez sans doute s'il est sensé d'emprunter une fois de plus pour accroître vos cotisations au REER.
>>Vous disposez de fonds limités et vous vous demandez s'il vaut mieux les investir dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Pour trancher cette question, deux facteurs entrent en jeu:
>>Selon le vieux dicton «Chaque jour, notre vie compte un jour en plus». Mais si vous viviez 10 ou même 20 ans de plus? Que changeriez-vous à la planification de votre retraite? Voilà la question que vous devez absolument vous poser.
>>Pédaler régulièrement sur un vélo stationnaire ou un vélo de route est un excellent moyen de garder la forme. Planifier ses placements en fonction du cycle de vie est un des meilleurs moyens de conserver sa santé financière.
>>De toute évidence, le gouvernement aime les personnes âgées puisqu'il leur réserve diverses prestations et crédits d'impôt fiscalement avantageux. Toutefois, ces prestations et crédits sont subordonnés au revenu, si bien que les prestations de la Sécurité de la vieillesse et le crédit en raison de l'âge peuvent donner lieu à une récupération fiscale.
>>Si vous faites partie du nombre croissant de familles dont l'un ou l'autre des conjoints, ou les deux, ont des enfants nés d'une relation antérieure, vous connaissez déjà les nombreux changements qu'entraîne votre nouvelle vie dans vos relations avec votre nouveau partenaire et ses enfants, dans vos activités quotidiennes et dans la gestion commune de votre nouvelle vie financière.
>>Nous ne sommes qu'à quelques jours de l'échéance du 1er mars, et cotiser le maximum à son REER est toujours l'une des meilleures décisions que l'on peut prendre pour économiser de l'impôt et s'assurer un revenu de retraite. Mais il est parfois difficile, voire impossible de libérer d'un coup un gros montant d'argent.
>>Lorsqu'il est question d'investir et d'économiser de l'impôt, différentes options s'offrent à vous. Vous devez les évaluer soigneusement et choisir celles qui conviennent le mieux à votre situation.
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La date limite de cotisation à votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour 2008 approche à grand pas, mais il vous reste du temps pour profiter de quelques renseignements et conseils de dernière minute qui allègeront votre fardeau fiscal cette année et vous aideront à vous bâtir une retraite dorée.
Voici revenue la période des REER, le moment de l'année où vous grattez les fonds de tiroirs à la recherche d'argent pour votre cotisation annuelle. Et vous faites bien, car pour la plupart des Canadiens, le REER s'avère le véhicule de placement le plus avantageux pour épargner et accumuler des fonds en vue de la retraite.
Si vous avez entre 69 et 72 ans, certains changements apportés à la Loi de l'impôt sur le revenu dans le cadre du budget fédéral 2007 auront une incidence sur votre revenu de retraite et l'impôt que vous devrez payer.
Votre enfant ou un de vos petits-enfants s'apprête à entreprendre des études universitaires ou collégiales cet automne et le temps est venu de profiter de tout l'argent que vous avez pris soin d'accumuler dans son Régime enregistré d'épargne-études (REEE).
La date limite pour cotiser à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et déduire cette cotisation déductible dans votre déclaration de revenus 2006 approche à grands pas (1er mars 2007). Vous avez encore la possibilité d'obtenir un plus gros remboursement d'impôt et de profiter d'une retraite potentiellement plus prospère grâce à votre cotisation, mais dépêchez-vous!
Les décisions de planification fiscale vous déconcertent? C'est le cas de bien des gens, surtout cette année après l'annonce récente du ministère fédéral des Finances de son intention d'apporter des modifications qui semblent remettre en question l'une des plus élémentaires stratégies d'économie d'impôt des couples : le fractionnement du revenu par le biais d'un REER de conjoint.
Les gens fortunés empruntent souvent à des fins de placement. On parle alors d'effet de levier, mais en réalité cela se résume à utiliser l'argent d'autrui pour effectuer ses propres placements. Vous n'avez pas à être riche pour profiter des avantages de l'effet de levier. En fait, il est possible que vous puissiez profiter dès maintenant d'une stratégie d'effet de levier qui pourrait vous permettre de payer moins d'impôt et d'accroître du coup votre revenu de retraite éventuel.
Vous êtes un parent, donc souvent à court de temps et d'argent. Cette année, à mesure que la date limite de cotisation se rapproche et que les factures des Fêtes s'empilent, vous êtes peut-être confronté à ce dilemme courant : utiliser vos ressources financières limitées pour épargner au moyen de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou pour économiser en prévision des études de vos enfants en cotisant à un régime enregistré d'épargne-études (REEE)?
Vous avez besoin d'argent pour verser une mise de fonds sur une nouvelle maison, pour retourner aux études ou pour toute urgence et vous constatez tout à coup que vous avez une source d'argent à portée de la main - dans votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Vous décidez donc de faire un retrait. C'est facile et rapide, alors pourquoi pas?
À l'approche de la date limite du 1er mars pour le versement des cotisations à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), tentez-vous désespérément de trouver quelques dollars à investir? Si c'est le cas, vous ne faites pas exception. En 2004, les Canadiens avaient des droits de cotisation frisant 360 milliards de dollars, mais n'en ont utilisé que 8 % (28,8 milliards de dollars)*!
Le principe des régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) est assez simple et tout simplement remarquable sur le plan de la croissance des placements. Vous cotisez à votre REER, vous obtenez une déduction d'impôt immédiate jusqu'à concurrence de votre limite annuelle, et (avec un peu de chance) vous regardez votre argent croître à l'abri de l'impôt. Puis, à la retraite, vous en utilisez le produit, en totalité ou en partie, pour vous payer une « nouvelle » vie à votre goût.
Les marathoniens doivent faire le plein de liquide à intervalles réguliers durant une course, sinon ils ne réaliseraient jamais leur objectif de temps au fil d'arrivée. La même stratégie s'applique à la réalisation de votre sécurité financière à la retraite.
La plupart des Canadiens savent que le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) constitue l'un des meilleurs moyens pour épargner en vue de leur retraite tout en reportant l'impôt à payer. Toutefois, il arrive que la terminologie des REER et les différentes dates limites sèment un peu la confusion. À l'approche d'une des plus importantes dates limites pour le REER, voici quelques renseignements essentiels qui vous aideront à payer moins d'impôt cette année et peut-être à prendre votre retraite plus tôt, avec plus d'argent.
