Tout augmente de nos jours. L'essence, l'électricité, le chauffage, rien n'y échappe. Ces hausses peuvent malmener votre budget, et joindre les deux bouts peut être difficile. Voici donc quelques conseils pour trouver l'argent nécessaire pour faire face chaque jour à l'effet de ces hausses inévitables.
>>Ne serait-il pas merveilleux d'avoir la liberté de réaliser vos rêves de retraite? Vous pouvez le faire. Il suffit d'avoir de l'argent, et c'est pourquoi il est important d'épargner votre vie durant. Toutefois, compte tenu de la réalité quotidienne des comptes à payer, des versements hypothécaires, des prêts-autos ou frais de location et des multiples autres dépenses qui grugent vos revenus durement gagnés, il peut vous sembler impossible de bâtir un portefeuille de placement et d'y cotiser régulièrement. Et voilà vos rêves de retraite qui s'envolent.
>>Depuis que le gouvernement fédéral l'a lancé il y a trois ans à peine, le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est devenu un instrument d'épargne personnelle très populaire. Et pour cause. Qui n'aime pas l'idée de voir ses économies croître à l'abri de l'impôt? En fait, le CELI a été qualifié de plus importante option d'épargne depuis le lancement du Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) dans les années 1950. Si vous n'avez pas encore été séduit par le CELI, peut-être vous posez-vous ces questions : Le CELI est-il vraiment si avantageux? Devrais-je en ouvrir un? Me convient-il? Bonnes questions - voici les réponses.
>>Au cours de la dernière année, le dollar canadien - le huard - s'est bien comporté par rapport au dollar américain et à de nombreuses autres grandes monnaies. Mais pour les Canadiens ayant investi dans des fonds communs de placement étrangers, un huard à la hausse peut avoir des conséquences défavorables - à moins d'ignorer la volatilité actuelle des changes et de maintenir le cap sur le long terme. Voici pourquoi.
>>Le régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI), offert pour la première fois aux Canadiens en 2008, peut être un très bon moyen d'accumuler de l'épargne en franchise d'impôt (et d'obtenir « gratuitement » les subventions/bons connexes) pour une personne handicapée. Voici comment le REEI fonctionne :
>>Votre niveau de stress fluctue au rythme du marché? Êtes-vous inquiet au sujet de vos placements ou êtes-vous sûr de pouvoir compter sur eux au moment où vous en aurez besoin? Il est parfois difficile d'investir pour l'avenir. Il faut penser à tant de choses, y compris au risque de placement - le potentiel de dépréciation de votre portefeuille à court terme - que vous pouvez tolérer.
>>Vous souhaitez être votre patron. Ou vous venez de perdre votre emploi et songez à vous réorienter. Peu importe, vous avez décidé de participer au mouvement croissant vers le travail autonome. Voici donc quelques règles à suivre pour éviter des erreurs coûteuses et également vous aider à garder le maximum de vos gains.
>>Les Canadiens reconnaissent qu'en créant de la valeur réelle, la planification financière rapporte. Dans deux études récentes - The Value of Financial Planning1 et The Value of Advice: Report2 - une majorité de Canadiens ont convenu qu'en optant pour des conseils financiers, ils ont accumulé plus d'actif et étaient mieux préparés financièrement à la retraite. Plus de 50 % ont indiqué qu'ils étaient sur la bonne voie pour vivre à la retraite le style de vie auxquels ils aspirent, contre seulement 18 % de ceux ne recevant pas de conseils financiers. La plupart estimaient également qu'une planification financière intégrée améliorait leur capacité d'épargne, les rendait moins soucieux à l'égard de leur situation financière et plus sûrs d'avoir le revenu discrétionnaire pour mener la vie qu'ils espèrent - et surtout, ils jouissaient d'une plus grande tranquillité d'esprit.
>>Le coût de la vie est élevé. L'essence, l'épicerie, les dépenses de maison, les enfants, les impôts, un café et le dîner au travail sont toutes des dépenses qui s'accumulent et compliquent l'épargne. Toutefois, vous savez que vous devez épargner, car les cotisations à votre REER et les autres formes d'épargne et de placement sont les meilleurs moyens de réaliser votre sécurité financière aujourd'hui et à la retraite. Votre mantra devrait être « pensez à moi d'abord ». Voici donc trois façons de le faire et d'approvisionner régulièrement vos placements en utilisant des fonds que vous avez déjà.
>>Ces dernières années, les marchés boursiers du monde entier ont été très volatils. Si cette volatilité est la raison pour laquelle votre portefeuille a perdu une partie de son lustre, vous cherchez peut-être des placements plus sûrs pour votre argent. Il peut être tentant d'opter pour des placements en titres à revenu fixe plus stables comme des obligations, des prêts hypothécaires, des bons du Trésor et des certificats de placement garanti (CPG), ou des fonds communs de placement qui investissent dans ce type de valeurs mobilières. Mais tout miser sur des placements à revenu fixe pour échapper à la volatilité pourrait compromettre votre avenir financier. Le taux de rendement sur ce type de placements prudents est habituellement peu élevé et peut donner lieu à une perte de valeur lorsque les taux sont en hausse. Ajoutez l'effet corrosif de l'inflation, et vous perdez pratiquement tous les avantages à long terme de cette stratégie.
>>Vous avez 21 ans, vous venez de terminer vos études et d'entamer une carrière, et pour la première fois de votre vie, vous avez mis un peu d'argent de côté. Et ce n'est qu'un début, car vous avez d'excellentes possibilités d'économiser davantage à long terme. Que désirez-vous faire avec cet argent? Économiser en vue d'un voyage en Europe? Acheter une voiture neuve? Ou commencer à vous constituer un portefeuille de retraite?
>>Les investisseurs perçoivent généralement les placements à revenu fixe (comptes d'épargne, obligations, bons du Trésor, certificats de placement garanti (CPG), etc.) comme des placements sûrs. Au cours des 30 dernières années, les obligations en particulier ont en effet connu une croissance presque ininterrompue, bien que peu spectaculaire. Mais avec les taux d'intérêt présentement au plancher, il reste peu de potentiel d'appréciation pour les prix des obligations. Alors à quoi s'attendre d'un investissement dans les obligations? Tout cela dépendra si les taux d'intérêt restent à leurs niveaux actuels ou commencent à remonter.
>>Recevoir un remboursement d'impôt, c'est bien, non? (En fait, peut-être pas : nous en reparlons plus loin.) Qu'allez-vous en faire? Vous pourriez le dépenser... mais après, il n'en resterait plus rien. Voici plutôt quelques options à envisager pour l'investir dans votre avenir financier:
>>Pédaler régulièrement sur un vélo stationnaire ou un vélo de route est un excellent moyen de garder la forme. Planifier ses placements en fonction du cycle de vie est un des meilleurs moyens de conserver sa santé financière.
>>La venue de la nouvelle année apporte son lot de résolutions, petites (appeler ma tante plus souvent) et grandes (arrêter de fumer). Malgré nos meilleures intentions, nous n'arrivons pas toujours à tenir nos promesses du nouvel an. Mais il y en a une que tout le monde devrait s'engager à tenir: atteindre la sécurité financière. Voici les dix étapes simples pour y parvenir.
>>La santé, c'est précieux. C'est pourquoi vous consultez périodiquement votre médecin, suivez ses recommandations en matière de régime alimentaire et d'exercice et prenez vos médicaments. Mais votre santé financière est tout aussi importante. C'est pourquoi vous devriez régulièrement ausculter votre portefeuille de placements et respecter l'ordonnance ci-dessous pour qu'il reste en santé.
>>Les investisseurs prudents préfèrent les placements «sûrs», habituellement des titres à revenu fixe. Toutefois, comme les taux d'intérêt continuent d'osciller autour de creux historiques, ils craignent que l'inflation ou des imprévus grugent les rendements de leurs placements à taux fixe et les empêchent de financer adéquatement leur retraite.
>>Quand les dépenses quotidiennes semblent sans fin, économiser pour investir peut paraître difficile. Vous savez toutefois que vous devez le faire. La meilleure façon d'atteindre vos objectifs financiers à long terme et de réaliser vos rêves de retraite consiste à penser à vous en premier en cotisant périodiquement à votre REER et à vos autres comptes de placement.
>>Selon deux études exhaustives portant sur une longue période et effectuées par deux des principaux organismes de normes professionnelles et de placements au Canada, les Canadiens sont avantagés lorsqu'ils s'adressent à un conseiller professionnel pour établir un plan financier. Ils obtiennent deux avantages: la sécurité financière et un bien-être émotionnel.
>>Vous voulez soutenir vos organismes de bienfaisance préférés et laisser votre générosité en héritage. Vos intentions philanthropiques sont louables - et les fonds à vocation arrêtés sont un des moyens les plus simples de les concrétiser.
>>Êtes-vous déjà à la retraite ou sur le point de l'être? Recherchez-vous un revenu de retraite sûr, prévisible et garanti? La solution pourrait bien être un fonds de placement garanti (FPG) avec garantie de revenu viager.
>>Si vous recherchez un prêt hypothécaire, vous avez intérêt à connaître toutes les options disponibles, dont un récent ajout, le prêt mixte, lequel peut réduire les coûts hypothécaires globaux tout en offrant une grande souplesse financière. Mais ce type de prêt vous convient-il? Voyons de plus près vos options hypothécaires et leurs forces et faiblesses.
>>Si vous faites partie du nombre croissant de familles dont l'un ou l'autre des conjoints, ou les deux, ont des enfants nés d'une relation antérieure, vous connaissez déjà les nombreux changements qu'entraîne votre nouvelle vie dans vos relations avec votre nouveau partenaire et ses enfants, dans vos activités quotidiennes et dans la gestion commune de votre nouvelle vie financière.
>>Si maman était victime d'un accident, d'une maladie, d'une invalidité ou si elle décédait - que feriez-vous? L'assurance pourrait être la solution.
>>Il ne faut pas se le cacher : dans le domaine financier, l'émotion est mauvaise conseillère. En effet, toutes les études confirment que les plus grands perdants sont les investisseurs qui se laissent guider par leurs émotions, qui achètent et vendent à répétition pour trouver la perle rare, qui achètent des fonds de placement après une période de forte croissance des marchés, et qui se tournent vers une autre catégorie d'actif plus fébrile quand les marchés se replient.
>>Vous avez réussi à mettre un peu d'argent de côté ou vous vous attendez à un remboursement d'impôt substantiel, et vous vous demandez quoi faire avec cet argent. Vous pensez à l'investir dans votre régime enregistré d'épargne-retraite ou à acheter des parts de tel ou tel placement pour compléter votre portefeuille non enregistré. Mais la volatilité des marchés vous fait hésiter.
>>Le portefeuille de placements fait partie des composantes fondamentales d'un plan financier. Mais vu les nombreuses possibilités qui vous sont offertes, comment pouvez-vous faire les bons choix de placement pour vos objectifs financiers à court et à long terme?
>>Il y a un an, le gouvernement fédéral instaurait le compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Il a été présenté comme le plus important mécanisme d'épargne personnelle depuis la création des régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) à la fin des années 1950.
>>Si vous êtes amateur de hockey, vous connaissez sûrement la stratégie qui consiste à jeter la rondelle au fond de la zone offensive pour ensuite essayer d'en reprendre possession et ainsi créer une chance de marquer.
>>La vie change, parfois pour le mieux, parfois non. En raison de cette constante évolution, il est vital de faire une révision complète de votre plan financier chaque année pour s'assurer que vous restez sur la bonne voie.
>>En cette période d'incertitude économique, il est facile de s'en tenir à l'immédiat. Chaque jour, on parcourt les sections affaires des journaux ou les sites Web à la recherche de signes concrets d'une fin prochaine de la récession.
>>Tout le monde se préoccupe de la baisse des marchés en cette période de très grande volatilité économique. Toutefois, il est possible d'investir dans des placements qui garantissent votre capital (de 75 à 100 %), et ce, même si les conditions des marchés réduisent considérablement la valeur du placement. De plus, outre le fait qu'ils protègent votre capital, ces placements vous offrent une assurance vie pour vos héritiers.
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L'assurance vie est un élément essentiel de tout plan financier. Toutefois, étant donné la grande variété de types d'assurances vie et de produits disponibles, il peut être difficile de faire le bon choix en fonction de votre situation personnelle, de votre budget et de vos objectifs financiers et de retraite à long terme.
Dans l'état actuel de l'économie, toutes les sources de revenu comptent. Et pour beaucoup, aucune n'est plus importante que le revenu de pension. Si vous adhérez à un régime de pension, vous devrez prendre des décisions qui auront d'importantes conséquences sur le montant et la durée de votre revenu de pension. En voici quelques-unes.
Cette année - pour la première fois et peut-être la seule - vous pourrez payer moins d'impôt pour 2008 en retournant de l'argent dans votre Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).
Vous devez en avoir appris beaucoup sur le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) depuis son lancement le 2 janvier. Et peut-être vous demandez-vous si ce serait une bonne idée de transférer une partie de votre actif non enregistré dans un CELI afin d'éviter de payer de l'impôt sur sa croissance future. Eh bien la réponse est oui. C'est une bonne stratégie, à condition d'en connaître les conséquences sur le plan fiscal.
La volatilité des marchés boursiers vous préoccupe-t-elle? Cherchez-vous une façon d'obtenir un rendement plus stable?
La nouvelle année arrive, et c'est le temps de prendre des résolutions. Pour quiconque recherche la sécurité financière - et des économies d'impôt substantielles - la résolution d'ouvrir un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) s'impose naturellement.
Tous les experts vous diront la même chose : vous devez diversifier vos placements. Après tout, c'est une question de simple bon sens. Si vous limitez vos placements à une seule catégorie d'actif, vous risquez de perdre gros dans un seul repli des marchés; mais si vous diversifiez vos placements parmi toutes les catégories - espèces, actions, obligations, fonds de placement et placements à revenu fixe -, vous réduisez grandement le risque de perte tout en maximisant la croissance à long terme de votre portefeuille.
Dès janvier 2009, les Canadiens disposeront d'un nouvel outil pour économiser à l'abri de l'impôt : le compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Le CELI est un véhicule de placement flexible dans lequel vous pouvez verser des cotisations non déductibles (jusqu'à 5 000$ par adulte en 2009), que vous pouvez laisser fructifier et retirer sans payer d'impôt. On peut faire des retraits en tout temps et pour quelque raison que ce soit.
Dans son budget de 2008, le gouvernement fédéral a présenté le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) comme une nouveauté aussi révolutionnaire que le REER pour ce qui est des possibilités de réduction d'impôt. Le CELI entre en vigueur en 2009, et il est important de se demander si ce produit convient réellement à tous les Canadiens.
Dans le domaine des placements, la sécurité absolue n'existe pas. Pourtant, de nombreux investisseurs semblent croire le contraire quand la bourse plonge. Personne n'aime les fluctuations boursières, et la turbulence actuelle a poussé certains investisseurs à vendre leurs positions en actions pour réorienter leurs placements vers les comptes d'épargne, les fonds de marché monétaire ou d'autres placements «plus sûrs».
À peu près rien n'échappe à la flambée des prix ... surtout pas l'essence! Aussi, la morosité économique actuelle et la fluctuation incessante des marchés boursiers vous incitent-elles peut-être à faire des placements prudents. Mais si vous choisissez pour votre portefeuille non enregistré uniquement des instruments prudents comme des certificats de placement garanti, des obligations ou des titres hypothécaires, vous risquez de mettre en péril votre avenir financier.
Les récents soubresauts sur les marchés financiers ont rendu certains propriétaires de maison nerveux, particulièrement ceux qui s'apprêtent à renouveler leur prêt hypothécaire.
Les prix des métaux précieux atteignent des sommets parce que les gens s'attendent à ce qu'il y ait une récession et que les taux d'intérêt augmentent, mais aussi en raison de la dépréciation du dollar américain et des incertitudes géopolitiques et économiques à l'échelle mondiale.
Si vous aimez payer plus d'impôt que nécessaire, arrêtez-vous ici. Sinon, continuez et découvrez trois stratégies de placement avantageuses sur le plan fiscal et susceptibles de contribuer à votre enrichissement.
Si populaire aux antipodes qu'on l'appelle maintenant l'« hypothèque australienne »[1], cette solution gagne rapidement en popularité ici au Canada. Et elle pourrait répondre à vos besoins bancaires et financiers tout en vous offrant la souplesse voulue pour faire fructifier davantage chaque dollar gagné.
Ces jours-ci, la montée du dollar canadien favorise le magasinage transfrontalier et rend la chasse aux aubaines encore plus intéressante. « Aubaine » est le mot-clé, parce qu'un nombre croissant de Canadiens saisissent l'occasion d'économiser de l'argent sur une foule de produits, des appareils électroniques aux voitures, en faisant leurs achats aux États-Unis.
Il n'y a pas si longtemps tout article indiquant « Fabriqué en Chine » se voyait systématiquement étiqueté bas de gamme. Mais plus maintenant - et les investisseurs avisés peuvent s'en réjouir.
Selon un vieux dicton, « On ne fait pas d'omelette sans casser des oeufs ». En matière de placement, il vaut mieux ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier si on veut éviter une catastrophe financière dans l'éventualité d'une chute.
