La planification financière est indispensable pour épargner le maximum durant vos années de travail et vous bâtir le coussin de retraite le plus confortable possible. Elle devient encore plus importante après votre retraite, car vous devrez maximiser votre revenu (peut-être) restreint afin de pouvoir vivre vos rêves durant toutes ces années. Voici quelques stratégies essentielles pour y arriver.
>>Depuis que le gouvernement fédéral l'a lancé il y a trois ans à peine, le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est devenu un instrument d'épargne personnelle très populaire. Et pour cause. Qui n'aime pas l'idée de voir ses économies croître à l'abri de l'impôt? En fait, le CELI a été qualifié de plus importante option d'épargne depuis le lancement du Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) dans les années 1950. Si vous n'avez pas encore été séduit par le CELI, peut-être vous posez-vous ces questions : Le CELI est-il vraiment si avantageux? Devrais-je en ouvrir un? Me convient-il? Bonnes questions - voici les réponses.
>>Votre niveau de stress fluctue au rythme du marché? Êtes-vous inquiet au sujet de vos placements ou êtes-vous sûr de pouvoir compter sur eux au moment où vous en aurez besoin? Il est parfois difficile d'investir pour l'avenir. Il faut penser à tant de choses, y compris au risque de placement - le potentiel de dépréciation de votre portefeuille à court terme - que vous pouvez tolérer.
>>Le coût de la vie est élevé. L'essence, l'épicerie, les dépenses de maison, les enfants, les impôts, un café et le dîner au travail sont toutes des dépenses qui s'accumulent et compliquent l'épargne. Toutefois, vous savez que vous devez épargner, car les cotisations à votre REER et les autres formes d'épargne et de placement sont les meilleurs moyens de réaliser votre sécurité financière aujourd'hui et à la retraite. Votre mantra devrait être « pensez à moi d'abord ». Voici donc trois façons de le faire et d'approvisionner régulièrement vos placements en utilisant des fonds que vous avez déjà.
>>Ces dernières années, les marchés boursiers du monde entier ont été très volatils. Si cette volatilité est la raison pour laquelle votre portefeuille a perdu une partie de son lustre, vous cherchez peut-être des placements plus sûrs pour votre argent. Il peut être tentant d'opter pour des placements en titres à revenu fixe plus stables comme des obligations, des prêts hypothécaires, des bons du Trésor et des certificats de placement garanti (CPG), ou des fonds communs de placement qui investissent dans ce type de valeurs mobilières. Mais tout miser sur des placements à revenu fixe pour échapper à la volatilité pourrait compromettre votre avenir financier. Le taux de rendement sur ce type de placements prudents est habituellement peu élevé et peut donner lieu à une perte de valeur lorsque les taux sont en hausse. Ajoutez l'effet corrosif de l'inflation, et vous perdez pratiquement tous les avantages à long terme de cette stratégie.
>>Si vous faites partie du nombre croissant de familles dont l'un ou l'autre des conjoints, ou les deux, ont des enfants nés d'une relation antérieure, vous connaissez déjà les nombreux changements qu'entraîne votre nouvelle vie dans vos relations avec votre nouveau partenaire et ses enfants, dans vos activités quotidiennes et dans la gestion commune de votre nouvelle vie financière.
>>Il ne faut pas se le cacher : dans le domaine financier, l'émotion est mauvaise conseillère. En effet, toutes les études confirment que les plus grands perdants sont les investisseurs qui se laissent guider par leurs émotions, qui achètent et vendent à répétition pour trouver la perle rare, qui achètent des fonds de placement après une période de forte croissance des marchés, et qui se tournent vers une autre catégorie d'actif plus fébrile quand les marchés se replient.
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Tous les experts vous diront la même chose : vous devez diversifier vos placements. Après tout, c'est une question de simple bon sens. Si vous limitez vos placements à une seule catégorie d'actif, vous risquez de perdre gros dans un seul repli des marchés; mais si vous diversifiez vos placements parmi toutes les catégories - espèces, actions, obligations, fonds de placement et placements à revenu fixe -, vous réduisez grandement le risque de perte tout en maximisant la croissance à long terme de votre portefeuille.
Les Canadiens ont toujours été généreux en matière de dons de bienfaisance. Selon Statistique Canada, 5,8 millions de Canadiens ont dit avoir contribué financièrement à au moins un organisme de bienfaisance en 2006, pour des dons totalisant 8,5 milliards de dollars environ[*]. Pour beaucoup, qui dit don de bienfaisance dit don en espèces. Pourtant, il existe d'autres types de dons qui aident non seulement l'organisme de bienfaisance, mais aussi le donateur qui, lui, profite de réductions d'impôt.
Donnez un élan à une petite boule de neige à partir du sommet d'une colline et la boule deviendra ÉNORME au bas de la pente. C'est ce qu'on appelle l'effet boule de neige. Vous pouvez faire profiter vos placements du même effet de croissance grâce à la magie des intérêts composés.
