Il n'y a pas si longtemps, vivre jusqu'à cent ans était inimaginable. Plus maintenant. Les données démographiques indiquent en effet que le nombre de centenaires a augmenté de 87,7 pour cent de 2004 à 20111, et on prévoit qu'il triplera ou quadruplera d'ici 20362.
>>La planification financière est indispensable pour épargner le maximum durant vos années de travail et vous bâtir le coussin de retraite le plus confortable possible. Elle devient encore plus importante après votre retraite, car vous devrez maximiser votre revenu (peut-être) restreint afin de pouvoir vivre vos rêves durant toutes ces années. Voici quelques stratégies essentielles pour y arriver.
>>L'endettement est un processus insidieux. Un petit peu par ci, un petit peu par là, et avant même de vous en apercevoir, votre argent sert surtout à rembourser vos dettes plutôt qu'à profiter de la vie maintenant ou à préparer l'avenir.
>>Êtes-vous nouvellement retraité ou y songez-vous? Avez-vous un plan pour la prochaine phase de votre vie ou allez-vous l'improviser? Peu importe, il n'est heureusement jamais trop tard pour puiser dans vos économies de retraite le plus avantageusement possible.
>>Ne serait-il pas merveilleux d'avoir la liberté de réaliser vos rêves de retraite? Vous pouvez le faire. Il suffit d'avoir de l'argent, et c'est pourquoi il est important d'épargner votre vie durant. Toutefois, compte tenu de la réalité quotidienne des comptes à payer, des versements hypothécaires, des prêts-autos ou frais de location et des multiples autres dépenses qui grugent vos revenus durement gagnés, il peut vous sembler impossible de bâtir un portefeuille de placement et d'y cotiser régulièrement. Et voilà vos rêves de retraite qui s'envolent.
>>Vous êtes à la retraite et désirez profiter de toutes les baisses d'impôt possibles? Envisagez le fractionnement de votre revenu de retraite avec votre conjoint ou conjoint de fait, car cette stratégie peut vous valoir une baisse d'impôt très appréciée.
>>Le Régime de pensions du Canada (RPC) a changé l'an dernier et le fera par étapes jusqu'en 2016. Ces changements et votre situation personnelle pourraient vous amener à revoir la date prévue du début de vos prestations.
>>Depuis que le gouvernement fédéral l'a lancé il y a trois ans à peine, le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est devenu un instrument d'épargne personnelle très populaire. Et pour cause. Qui n'aime pas l'idée de voir ses économies croître à l'abri de l'impôt? En fait, le CELI a été qualifié de plus importante option d'épargne depuis le lancement du Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) dans les années 1950. Si vous n'avez pas encore été séduit par le CELI, peut-être vous posez-vous ces questions : Le CELI est-il vraiment si avantageux? Devrais-je en ouvrir un? Me convient-il? Bonnes questions - voici les réponses.
>>Autrefois, la retraite rimait avec inactivité. En fait, l'idée qu'on s'en faisait était celle d'un couple âgé se berçant sur un balcon. Si cela a déjà été vrai, ce n'est certes plus le cas aujourd'hui. Que planifiez-vous pour votre retraite - des voyages vers des destinations exotiques, l'aventure en véhicule récréatif, du bénévolat pour votre organisme préféré, un retour aux études, voire le démarrage d'une entreprise? Les retraités d'aujourd'hui tendent à sauter plutôt qu'à trottiner dans leur troisième âge, emballés par la perspective de nombreuses années d'activités excitantes et enrichissantes et, bien sûr, de plaisir!
>>Quelle est la première chose à faire si vous partez dans le Sud cet hiver? Non, ce n'est pas mettre de la lotion solaire dans votre valise (même si c'est une bonne idée), pas plus que faire la vidange d'huile de votre véhicule récréatif (une autre bonne idée). La première règle à suivre pour passer un hiver agréable sans stress, c'est organiser vos finances pour ne pas défoncer votre budget pendant que vous vous prélassez au soleil. Examinez cette liste avant de brancher votre GPS et de prendre la route.
>>Le régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI), offert pour la première fois aux Canadiens en 2008, peut être un très bon moyen d'accumuler de l'épargne en franchise d'impôt (et d'obtenir « gratuitement » les subventions/bons connexes) pour une personne handicapée. Voici comment le REEI fonctionne :
>>Est-il plus rentable pour un propriétaire de petite entreprise constituée en société de se payer un salaire ou des dividendes, ou les deux? La question semble facile et évidente - les trois options devraient se traduire par la même facture fiscale, car le système fiscal canadien est fondé sur l'intégration et, selon cette théorie, il ne devrait y avoir aucune différence entre un revenu gagné personnellement et un revenu gagné par l'entreprise et versé sous forme de dividendes. En réalité, toutefois, l'intégration ne fonctionne pas parfaitement dans un pays où les impôts des particuliers et des entreprises varient considérablement selon la province de résidence.
>>L'entreprise que vous avez bâtie est prospère, et vous désirez qu'elle le demeure après votre départ à la retraite. Vous devez donc bien planifier votre relève, et l'un des éléments les plus importants de cette planification devrait être la réduction du fardeau fiscal de vos successeurs par l'optimisation de la valeur de votre entreprise après impôt.
>>Les Canadiens reconnaissent qu'en créant de la valeur réelle, la planification financière rapporte. Dans deux études récentes - The Value of Financial Planning1 et The Value of Advice: Report2 - une majorité de Canadiens ont convenu qu'en optant pour des conseils financiers, ils ont accumulé plus d'actif et étaient mieux préparés financièrement à la retraite. Plus de 50 % ont indiqué qu'ils étaient sur la bonne voie pour vivre à la retraite le style de vie auxquels ils aspirent, contre seulement 18 % de ceux ne recevant pas de conseils financiers. La plupart estimaient également qu'une planification financière intégrée améliorait leur capacité d'épargne, les rendait moins soucieux à l'égard de leur situation financière et plus sûrs d'avoir le revenu discrétionnaire pour mener la vie qu'ils espèrent - et surtout, ils jouissaient d'une plus grande tranquillité d'esprit.
>>Le coût de la vie est élevé. L'essence, l'épicerie, les dépenses de maison, les enfants, les impôts, un café et le dîner au travail sont toutes des dépenses qui s'accumulent et compliquent l'épargne. Toutefois, vous savez que vous devez épargner, car les cotisations à votre REER et les autres formes d'épargne et de placement sont les meilleurs moyens de réaliser votre sécurité financière aujourd'hui et à la retraite. Votre mantra devrait être « pensez à moi d'abord ». Voici donc trois façons de le faire et d'approvisionner régulièrement vos placements en utilisant des fonds que vous avez déjà.
>>Le Régime de pensions du Canada (RPC) sera progressivement modifié entre 2011 et 2016 et le premier changement important sera apporté en 2011. Est-ce à dire que vous devriez revoir le moment où vous commencerez à recevoir votre pension du RPC? Peut-être bien, et voici pourquoi :
>>Vous surveillez probablement de près votre revenu régulier, votre REER et vos autres placements personnels. Mais qu'en est-il des programmes de placement et des régimes d'avantages sociaux parrainés par votre employeur? Ils vous offrent une protection d'assurance fort utile et constituent une source importante de revenu de retraite. Mais les connaissez-vous suffisamment? Savez-vous ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas? Y a-t-il une lacune à combler dans votre protection? Ou encore payez-vous pour une protection dont vous n'avez pas besoin?
>>Malgré sa présence quotidienne, le changement peut être difficile à vivre. Nous vieillissons et notre vie professionnelle, personnelle et familiale évolue. Nos objectifs financiers et nos attentes changent, tout comme nos besoins d'assurance. Voici les types d'assurance les plus logiques pour chacune des grandes étapes de la vie :
>>Vous pensez depuis longtemps à votre départ à la retraite. Toutefois, maintenant qu'il approche, l'inquiétude vous tenaille. Avez-vous fait tout ce que pouviez en prévision de ce jour? Avez-vous oublié certains aspects importants? Afin de vous libérer de ce stress, voyons l'abc de la retraite.
>>Il y a de quoi en perdre son latin avec tous ses acronymes et abréviations liés à la retraite tels que FERR, FRV, PRS, FPG, GRV et quoi encore. Que signifient-ils tous?
>>On entend beaucoup parler de durabilité de nos jours. La durabilité s'appuierait sur trois piliers: écologique, social et économique. Si vous approchez de la retraite ou y êtes déjà, l'aspect économique de la durabilité est très important pour vous, en ce sens que vous vous demandez sans doute si votre revenu de retraite suffira pour maintenir le style de vie auquel vous aspirez pour toutes les années de votre retraite.
>>La planification fiscale est ennuyeuse et absolument nécessaire à tout âge, mais surtout à la retraite. Voici donc quelques stratégies pour optimiser votre revenu de retraite.
>>Voici comment un dictionnaire définit l'adjectif moyen: «De type courant. Le Canadien moyen. SYN. Type.» Vous reconnaissez-vous? Bien sûr que non, car vous êtes unique. Pourtant, bon nombre de Canadiens entendront les mots moyen et moyenne quand viendra le temps de planifier leur retraite.
>>Selon le vieux dicton «Chaque jour, notre vie compte un jour en plus». Mais si vous viviez 10 ou même 20 ans de plus? Que changeriez-vous à la planification de votre retraite? Voilà la question que vous devez absolument vous poser.
>>La venue de la nouvelle année apporte son lot de résolutions, petites (appeler ma tante plus souvent) et grandes (arrêter de fumer). Malgré nos meilleures intentions, nous n'arrivons pas toujours à tenir nos promesses du nouvel an. Mais il y en a une que tout le monde devrait s'engager à tenir: atteindre la sécurité financière. Voici les dix étapes simples pour y parvenir.
>>À moins d'être certain que vous gagnerez à la loterie, aucun autre moyen que l'épargne systématique ne permet d'atteindre vos objectifs de retraite et autres objectifs financiers. Malgré la relative nouveauté du compte d'épargne libre d'impôt (CELI), vous devriez envisager d'y cotiser.
>>Selon deux études exhaustives portant sur une longue période et effectuées par deux des principaux organismes de normes professionnelles et de placements au Canada, les Canadiens sont avantagés lorsqu'ils s'adressent à un conseiller professionnel pour établir un plan financier. Ils obtiennent deux avantages: la sécurité financière et un bien-être émotionnel.
>>Si vous ne voulez pas que la réalité d'un revenu limité pendant un nombre limité d'années ne vous rattrape et vous force à abandonner vos rêves de retraite, il vous faut un plan de revenu de retraite efficace. Voici un plan en huit étapes qui vous assurera le niveau de revenu dont vous avez besoin pour profiter pleinement de toutes vos années de retraite.
>>De toute évidence, le gouvernement aime les personnes âgées puisqu'il leur réserve diverses prestations et crédits d'impôt fiscalement avantageux. Toutefois, ces prestations et crédits sont subordonnés au revenu, si bien que les prestations de la Sécurité de la vieillesse et le crédit en raison de l'âge peuvent donner lieu à une récupération fiscale.
>>Avec le vieillissement de la population canadienne, le besoin de soins à domicile augmente inévitablement. Vous avez peut-être été déjà appelés, ou le serez bientôt, à devenir un aidant naturel, aussi devez-vous être prêt à accepter les responsabilités multiples et les exigences complexes touchant votre temps, votre énergie et vos finances. Voici de l'information de base qui vous aidera dans votre nouveau rôle.
>>Êtes-vous déjà à la retraite ou sur le point de l'être? Recherchez-vous un revenu de retraite sûr, prévisible et garanti? La solution pourrait bien être un fonds de placement garanti (FPG) avec garantie de revenu viager.
>>Qu'est-ce qu'un plan financier? Pourquoi aurais-je besoin d'un plan financier? Voilà de bonnes questions. Les réponses sont aussi personnelles que vos empreintes digitales. C'est parce que, même si le terme planification financière est parfois vu comme un terme fourre-tout qui désigne une série de mesures visant la sécurité financière, votre plan doit être conçu en fonction de votre situation et de vos objectifs. Mais commençons par une réponse générale à la première question: qu'est-ce qu'un plan financier?
>>Peut-être est-ce parce que nous tenons une retraite confortable pour acquis, mais lorsqu'on pense aux nombreux avantages dont bénéficient les retraités canadiens, des avantages dont ne jouissent pas les retraités dans beaucoup d'autres pays, il y a de quoi célébrer.
>>De nombreux couples rêvent néanmoins de prendre leur retraite ensemble, tout simplement parce que la retraite apparaît plus agréable lorsqu'elle est partagée. Et c'est une très bonne raison, mais ce plan de retraite vous convient-il?
>>En cette période de reprise économique, l'inflation préoccupe peu de gens, sauf quelques spécialistes. L'inflation pourrait, à leur avis, se traduire par une forte baisse du futur pouvoir d'achat réel des placements des retraités. En deux mots, le revenu que vous attendez de vos placements sur les 10, 20, 30, voire 40 prochaines années, pourrait être inférieur à celui qui est calculé en dollars d'aujourd'hui.
>>Vous avez travaillé fort, vous avez planifié avec soin et vous avez bâti un patrimoine. Maintenant, c'est le temps de prendre une retraite bien méritée et de profiter de la vie.
Mais pour que ce rêve ne se bute pas à la réalité de l'érosion du revenu, vous devez tirer le maximum de ce que vous avez en utilisant toutes les stratégies de planification fiscale à votre disposition. Voici des stratégies simples qui vous aideront à garder davantage de ce que vous avez gagné.
>>Les retraités d'aujourd'hui ont de quoi être enthousiastes. Ils sont généralement en meilleure santé, ils sont plus actifs, ils profitent de tout ce que leur nouvelle vie peut leur offrir, et ils vivent plus longtemps. Mais il y a un revers à cette médaille, et c'est le risque de survivre à son épargne-retraite.
>>Le portefeuille de placements fait partie des composantes fondamentales d'un plan financier. Mais vu les nombreuses possibilités qui vous sont offertes, comment pouvez-vous faire les bons choix de placement pour vos objectifs financiers à court et à long terme?
>>Peut-être êtes-vous déjà à la retraite. Peut-être envisagez-vous la prochaine étape de votre vie. Peu importe, votre objectif est le même : profiter de chaque année de votre retraite.
>>La retraite approche? Voici deux questions que vous devez vous poser : « Quelles seront mes sources de revenu à la retraite? » et « Aurai-je assez de revenus pour m'offrir le style de vie que je désire à la retraite, aussi longtemps que je vivrai? ».
>>Le nombre de Canadiens âgés de 80 ans et plus a franchi le seuil du million pour la première fois entre 2001 et 2006, et le nombre de centenaires - soit les personnes âgées de 100 ans et plus - a augmenté de 22 pour cent entre 2001 et 2006*. Selon les projections de population les plus récentes, le nombre de centenaires pourrait tripler d'ici 2031.*
>>Voici les définitions de la retraite que l'on trouve dans le dictionnaire : arrêt des activités professionnelles; action de se retirer de la vie active; repos ou solitude.
>>La stabilité de votre régime de retraite parrainé par l'employeur vous inquiète-t-elle? C'est une question qui préoccupe beaucoup de gens. Mais jusqu'à quel point devriez-vous vous inquiéter? Et que pouvez-vous y faire? Voici des réponses qui pourraient vous permettre d'envisager la retraite en sachant qu'elle correspondra à ce que vous avez toujours rêvé.
>>
Auparavant, il suffisait de se projeter dans l'avenir et de choisir la date du début « officiel » de sa retraite. Toutefois, avec les perturbations économiques récentes et leurs effets probables sur votre portefeuille de placements, peut-être envisagez-vous sérieusement de faire une croix sur la date que vous aviez choisie.
On dit souvent que la clé pour vivre longtemps et en bonne santé réside dans l'activité, physique et mentale. Un bon exercice mental - aussi bénéfique pour vos méninges que pour vos finances - serait de calculer les économies d'impôts que le fractionnement du revenu de retraite vous permettrait de réaliser.
Pour avoir le style de vie que vous voulez à la retraite, vous devrez tirer le meilleur parti de votre revenu de retraite pendant de nombreuses années compte tenu de l'espérance de vie qui s'allonge constamment. Pour y parvenir, il vous faut absolument mettre en place des stratégies de planification fiscale visant à réduire la ponction du fisc et à éviter la récupération des prestations de la Sécurité de la vieillesse.
En octobre 2006, les retraités ont eu droit à une belle surprise de la part du gouvernement fédéral : une bonification du fractionnement du revenu de retraite qui peut réduire l'impôt des couples retraités. Évidemment, quand il est question d'impôt, rien n'est aussi simple qu'il n'y paraît, et c'est vrai aussi pour le fractionnement du revenu de retraite. Il existe plusieurs règles et conditions particulières qui définissent et régissent les moyens de fractionner le revenu et de réduire l'impôt des couples.
Le nouveau compte d'épargne libre d'impôt (CELI) annoncé par le gouvernement fédéral entre en vigueur en 2009. Devriez-vous l'intégrer à votre plan de retraite? Oui, s'il fait partie d'un plan financier global qui inclut la meilleure stratégie de report d'impôt et d'accumulation de revenu qui soit : votre régime enregistré d'épargne-retraite.
La retraite est une question de choix personnel. En effet, de plus en plus de Canadiens choisissent de retourner sur les bancs de l'école une fois rendus à cette étape de leur vie. En tant que retraité, vous disposerez du temps autrefois consacré à la carrière et à la famille pour élargir vos connaissances, acquérir de nouvelles aptitudes, réaliser un rêve que vous caressiez depuis longtemps, vous intéresser à de nouvelles choses, vous épanouir pleinement ou simplement apprendre pour le plaisir.
Il fut un temps où les gens se mariaient jeunes et avaient leurs enfants peu après. Mais la vie en Amérique du Nord est devenue frénétique et chère, et de plus en plus de couples retardent le moment du mariage et de l'arrivée des enfants.
