Depuis que le gouvernement fédéral l'a lancé il y a trois ans à peine, le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est devenu un instrument d'épargne personnelle très populaire. Et pour cause. Qui n'aime pas l'idée de voir ses économies croître à l'abri de l'impôt? En fait, le CELI a été qualifié de plus importante option d'épargne depuis le lancement du Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) dans les années 1950. Si vous n'avez pas encore été séduit par le CELI, peut-être vous posez-vous ces questions : Le CELI est-il vraiment si avantageux? Devrais-je en ouvrir un? Me convient-il? Bonnes questions - voici les réponses.
Modalités du CELI
Tous les Canadiens de plus de 18 ans sont autorisés à verser des cotisations allant jusqu'à 5 000 $ par année dans un CELI, et les placements qui y sont détenus croissent à l'abri de l'impôt. Il est possible d'effectuer des retraits d'un CELI à tout moment et pour toute raison - et l'argent retiré est libre d'impôt.
En utilisant tous vos droits de cotisation au CELI, vous augmentez la valeur des placements admissibles au régime. Par exemple, vous pouvez verser 5 000 $ par année plus le total des retraits effectués l'année précédente. Et tous les droits de cotisation inutilisés s'accumulent année après année de sorte que vous pouvez les utiliser au moment de votre choix. Il est important de savoir que les sommes versées dans un CELI n'ont aucune répercussion sur les droits de cotisation au REER.
Le CELI offre toute la souplesse voulue, les placements admissibles étant les mêmes que ceux autorisés dans le REER, dont les fonds communs et les fonds du marché monétaire, les certificats de placement garantis (CPG), les titres cotés en bourse et les obligations d'État et d'entreprise.
Avantages du CELI
Un CELI est une option de placement avantageuse pour la quasi-totalité des Canadiens touchant un revenu ou des retraités parce qu'il est parfaitement adapté aux objectifs financiers à court terme comme à long terme. Le CELI:
1) procure une source immédiate de fonds d'urgence.
2) permet d'épargner pour à peu près n'importe quoi : nouvelle voiture, chalet ou vacances de rêve.
3) permet d'épargner pour réunir l'acompte à verser sur une nouvelle maison, voire lancer une entreprise.
4) réduit l'impôt sur les placements non enregistrés.
5) accroît vos économies de retraite. En passant, les retraits d'un CELI n'ont aucune répercussion sur l'admissibilité aux prestations fondées sur le revenu comme la Pension de la vieillesse.
6) permet de fractionner son revenu avec son conjoint pour réduire l'impôt exigible.
Pour explorer les façons dont vous pouvez tirer profit d'un CELI et vous assurer de profiter au maximum de tous les éléments de votre plan financier, parlez à votre conseiller financier.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
