Lorsque vous demandez des placements garantis pour votre REER, connaissez-vous bien la portée de ces protections? Non, les garanties ne sont pas toutes identiques. Comme pour l'achat d'une voiture, les garanties liées aux placements sont assorties d'avertissements et de restrictions quant à leur portée.
On veut protéger ses placements en fonction de risques très précis. Cette notion diffère beaucoup d'une personne à l'autre.
Le risque le plus préoccupant est le risque de perte ou de diminution de son capital investi. Or, ce risque n'est pratiquement jamais couvert autrement que par les placements en CPG, obligations gouvernementales et dépôts bancaires.
Même en optant pour de tels placements, vous ne serez pas couvert contre les risques associés à l'inflation. En effet, l'inflation gruge une partie de nos épargnes. Si l'indice des prix à la consommation grimpe de 3% mais que votre compte à haut rendement n'offre que 1,4%, vous êtes en déficit de 1,6%.
Il existe de bons placements «protégés» sans garantie totale. Ils peuvent protéger contre les baisses boursières importantes, contre les saisies des créanciers et même garantir complètement le capital en cas de décès. Il est donc important de connaître toutes ces précisions avant d'arrêter son choix.
Enfin, sachez que si vous investissez dans des placements internationaux, vous augmentez sensiblement vos risques, car vous ajoutez l'effet des taux de change. Par exemple, vous pouvez détenir dans votre REER des actions d'une bonne société américaine qui ont connu un croissance de 8% en bourse. Mais si, durant la même année, notre huard s'est apprécié de 15%, en convertissant la monnaie, vous subirez une perte de 7% en dollars canadiens. Ce ne sera la faute ni des administrateurs de la compagnie, ni du courtier, ni de la banque.
Alors imaginez l'impact des mouvements des devises dans l'économie de tout un pays...
par Fabien Major
