Alors que le Fonds FTQ vient tout juste de publier ses résultats semestriels, beaucoup se demandent si c'est une bonne chose que de contribuer dans un fonds de syndicat comme ceux de la FTQ ou de la CSN. C'est une excellente stratégie pour certains et pas du tout pour d'autres.
Pour les jeunes couples qui désirent faire l'acquisition d'une résidence d'ici quelques années, c'est formidable. Ils peuvent contribuer 5000$ chacun par année et obtenir de généreux retours d'impôt. Si le retour d'impôt supplémentaire est aussi placé et mis de côté, cela résultera en un formidable levier pour l'acquisition de la propriété. Lorsque le couple a en main un acte d'achat, il peut demander le rachat des actions du fonds sans imposition. Et oui, depuis quelques années les fonds FTQ et CSN sont admissibles au programme RAP (régime d'accès à la propriété). Soyez avisé que comme ces fonds bénéficient de crédits d'impôt supplémentaires, ils espèrent que tous les autres REER soient rachetés AVANT les leurs. Cette politique interne ne repose que sur la bonne foi des investisseurs et ne fait l'objet d'aucune vérification.
Je recommande aussi fortement aux préretraités et à ceux qui sont à 4 ans ou moins de la retraite d'y contribuer au maximum. Une fois le délai de 24 mois écoulé, il est permis de racheter ses fonds de travailleurs. Pour faire des retraits, on doit prouver qu'on touche réellement la RRQ ou une pension de retraite quelconque. Les fabuleux retours d'impôt de ses fonds équivalent à un rendement impressionnant.
Enfin si vous vous situez dans une catégorie médiane à mes exemples, je ne peux recommander une forte proportion de vos avoirs dans ce genre de fonds. Le capital de risque n'est pas pour tous et ne devrait pas constituer bien plus que 10 à 15% de l'actif TOTAL d'un ménage. La forte fluctuation et le manque de liquidité des fonds FTQ et CSN en font des produits financiers peu flexibles. Ils ne doivent pas servir de base à votre plan financier.
par Fabien Major
Je n'avais pas compris que c'est sur "la bonne fois" seulement pour le RAP.
de ce que j'ai compris c'Est obligatoire de faire un RAP allieurs avant de pouvoir toucher ces fonds.
et si on RAP sur un fonds CSN on doit obligatoirement remettre ses REER dans le fonds CSN. (est ce vrai ? si oui seulement pour ces fonds ou c'est applicable pour tous les REER ?)
et ces fonds ne peuvent pas etre retirés que si on est a la retraite. (ce que vous confirmez)
Mais c'est une bonne stratégie de faire cela quelques années avant la retraite vu la limite (actuelle) de 5000$ si on a deja cotisé a des REER plus sécuritaire ailleurs, cela ne devrait pas representer un gros risque, surtout avec les retour d'impots associés qui compenserais facilement une perte de + de 30%.
