Pédaler régulièrement sur un vélo stationnaire ou un vélo de route est un excellent moyen de garder la forme. Planifier ses placements en fonction du cycle de vie est un des meilleurs moyens de conserver sa santé financière.
L'approche basée sur le cycle de vie permet de gérer vos finances en les faisant coïncider avec vos priorités et vos besoins financiers aux différentes étapes de la vie.
Première étape de la vie - Les années d'épargne (25 à 40 ans) Ce sont habituellement les années où vous avez le plus de dépenses et le moins d'argent à investir. Durant ces années, vous vous appliquez à rembourser votre prêt hypothécaire et à payer une panoplie d'autres dépenses familiales. Pourtant, il est essentiel d'épargner, car l'argent mis de côté à cette étape a plus de temps pour croître. C'est le temps de maximiser cette croissance à l'abri de l'impôt en cotisant à votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER). C'est aussi l'étape où vous pouvez choisir des placements non enregistrés plus audacieux. Comme vous disposez de plus de temps, vous pouvez faire fi des fluctuations du marché. Les fonds communs de placement en actions sont une bonne façon de diversifier votre portefeuille, car vous profitez du potentiel de croissance élevé de ces titres tout en limitant la volatilité associée aux titres individuels.
Deuxième étape de la vie - Les années d'accumulation du capital (40 à 60 ans) À cette étape, vos revenus atteignent un sommet et vous êtes probablement arrivé à réduire, voire à éliminer vos dettes (prêts hypothécaires et autres dettes). Vous avez donc plus de capital à investir. Efforcez-vous d'abord de maximiser vos cotisations REER annuelles et de rattraper vos droits de cotisation inutilisés des années antérieures. Grâce à la magie de la capitalisation du rendement, vous disposerez de sommes beaucoup plus considérables la retraite venue. Dans les premières années de cette étape, conservez une bonne combinaison de placements de croissance dans votre portefeuille, mais à l'approche de la retraite, songez à la préservation du capital et redirigez-en une partie vers des placements à revenu fixe comme des fonds d'obligations ou des certificats de placement garanti (CPG).
Troisième étape de la vie - Les années de retraite (60 ans et plus) À cette étape, vous devrez sans doute puiser dans vos économies de retraite pour payer vos dépenses courantes. Comme l'espérance de vie moyenne est en hausse, il est fort possible que votre retraite se prolonge. Il vous faut donc bien planifier et miser sur une stratégie axée sur la préservation du capital et choisir des placements moins volatils pour votre portefeuille, sans toutefois exclure les placements de croissance qui vous permettront d'optimiser votre revenu de retraite et vous protégeront contre les effets de l'inflation.
Chacune des trois étapes du cycle de vie nécessite sa propre stratégie de placement, mais la diversification est un impératif incontournable pour chacune d'elles. Rien ne vaut un portefeuille équilibré et diversifié pour contrer les fluctuations à court terme du marché et offrir la croissance nécessaire pour vous permettre d'atteindre vos objectifs à long terme.
Votre conseiller professionnel peut vous montrer comment protéger votre santé financière avec l'approche basée sur le cycle de vie qui convient le mieux à votre vie.
par Jacques Brouillard
