Le crédit fait partie de la vie de la plupart des Canadiens. Nous empruntons pour financer l'achat de voitures et de maisons, et pour nous offrir des vacances, du mobilier et des téléviseurs. Et, à l'approche de l'échéance pour cotiser à votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour 2010, vous vous demandez sans doute s'il est sensé d'emprunter une fois de plus pour accroître vos cotisations au REER.
>>J'entends régulièrement les arguments des gens qui hésitent à prendre des REER. Ou même simplement à faire de l'épargne. Ces arguments sont souvent injustifiés et peu convaincants.
>>Les histoires de fraudes ou de mauvaise gestion ont monopolisé l'actualité financière en 2009 et 2010. Ce n'est pas une raison pour cesser de contribuer à son REER ou à dévier de son plan financier.
>>Alors que le Fonds FTQ vient tout juste de publier ses résultats semestriels, beaucoup se demandent si c'est une bonne chose que de contribuer dans un fonds de syndicat comme ceux de la FTQ ou de la CSN. C'est une excellente stratégie pour certains et pas du tout pour d'autres.
>>Dommage, vous avez encore manqué une bonne année. Finalement, les actions canadiennes ont produit un rendement de 14,5% en 2010. Pour la majorité des investisseurs, la moyenne des portefeuilles diversifiés en actions et obligations a engendré un retour sur investissement de près de 8% en 2010.
>>Lorsque vous demandez des placements garantis pour votre REER, connaissez-vous bien la portée de ces protections? Non, les garanties ne sont pas toutes identiques. Comme pour l'achat d'une voiture, les garanties liées aux placements sont assorties d'avertissements et de restrictions quant à leur portée.
>>Voici comment un dictionnaire définit l'adjectif moyen: «De type courant. Le Canadien moyen. SYN. Type.» Vous reconnaissez-vous? Bien sûr que non, car vous êtes unique. Pourtant, bon nombre de Canadiens entendront les mots moyen et moyenne quand viendra le temps de planifier leur retraite.
>>Si vous possédez des actifs importants dans votre REER et dans des comptes de placements non enregistrés, vous devriez peut-être considérer les mandats de gestion privée. La gestion privée vous donne accès à des stratégies uniques avec des gestionnaires institutionnels. Elle est assortie de frais d'administration moindre et réduit les transactions inutiles.
>>Vous recevez les publicités pour les REER comme un puissant somnifère? Les REER, vous n'en avez pas, vous n'en voulez pas ou vous préférez simplement la souplesse des comptes de placements non enregistrés? Libre à vous, mais investir dans des CPG, obligations, actions ou fonds communs hors REER pourrait vous coûter plus cher en impôt que nécessaire.
Vous disposez de fonds limités et vous vous demandez s'il vaut mieux les investir dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Pour trancher cette question, deux facteurs entrent en jeu:
>>Selon le vieux dicton «Chaque jour, notre vie compte un jour en plus». Mais si vous viviez 10 ou même 20 ans de plus? Que changeriez-vous à la planification de votre retraite? Voilà la question que vous devez absolument vous poser.
>>Pédaler régulièrement sur un vélo stationnaire ou un vélo de route est un excellent moyen de garder la forme. Planifier ses placements en fonction du cycle de vie est un des meilleurs moyens de conserver sa santé financière.
>>
