La venue de la nouvelle année apporte son lot de résolutions, petites (appeler ma tante plus souvent) et grandes (arrêter de fumer). Malgré nos meilleures intentions, nous n'arrivons pas toujours à tenir nos promesses du nouvel an. Mais il y en a une que tout le monde devrait s'engager à tenir: atteindre la sécurité financière. Voici les dix étapes simples pour y parvenir.
1. Révisez votre budget: Étudiez attentivement vos revenus et dépenses, puis établissez un budget réaliste qui prévoit une part d'épargne.
2. Traquez vos dettes: Gardez votre carte de crédit dans vos poches - ou mieux encore, faites-en des confettis. Les frais d'intérêts des cartes de crédit sont extrêmement élevés. Gardez le contrôle sur vos dettes en payant en premier celles à taux d'intérêt élevé et celles non déductibles d'impôt.
3. Fixez-vous des objectifs: Veillez à ce que votre style de vie corresponde à votre revenu - ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Mettez périodiquement de côté suffisamment d'argent pour atteindre vos objectifs.
4. Ouvrez des comptes enregistrés: Le revenu généré par les placements détenus dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) n'est pas imposable, tandis que le REER est un excellent moyen de reporter l'impôt sur votre épargne. Commencez à épargner tôt, versez les cotisations maximales chaque année, et vous verrez croître votre épargne à l'abri de l'impôt dans le CELI et avec report d'impôt dans le REER pendant de longues et heureuses années.
5. Payez moins d'impôt: Il existe de nombreux crédits et déductions d'impôt - assurez-vous de demander tous ceux qui s'appliquent à votre situation.
6. Investissez efficacement: Comme les intérêts sont imposés plus lourdement que les
dividendes et les gains en capital, il est généralement préférable de détenir les placements qui versent des intérêts dans un CELI ou dans un REER, et les placements qui versent des dividendes ou entraînent des gains en capital dans un compte non enregistré.
7. Financez l'avenir de vos enfants: Les études postsecondaires sont peut-être coûteuses, mais elles peuvent rapporter gros. Aidez vos enfants à en assumer les frais en investissant dès maintenant dans un régime enregistré d'épargne-études (REEE), et laissez agir la magie de la croissance composée et du report d'impôt!
8. Assurez-vous en prévision des changements: Votre vie est en constante évolution, tout comme vos besoins en ce qui a trait à la protection de votre revenu et de votre succession. N'oubliez pas d'ajuster votre couverture d'assurance en conséquence.
9. Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier: Pour obtenir une bonne croissance à long terme, il est crucial de bien répartir vos placements. Vous aurez des rendements plus constants en répartissant votre actif de façon adéquate entre les trois catégories suivantes: liquidités, titres à revenu fixe et actions.
10. Encadrez le tout avec un plan: Englobez les neuf étapes précédentes dans un plan financier pour garder le cap sur la sécurité financière.
Atteindre la sécurité financière, c'est une résolution que vous avez tout intérêt à adopter. Votre conseiller professionnel peut vous aider à y parvenir.
par Jacques Brouillard
