Selon deux études exhaustives portant sur une longue période et effectuées par deux des principaux organismes de normes professionnelles et de placements au Canada, les Canadiens sont avantagés lorsqu'ils s'adressent à un conseiller professionnel pour établir un plan financier. Ils obtiennent deux avantages: la sécurité financière et un bien-être émotionnel.
L'étude intitulée The Value of Financial Planning*1, réalisée sur une période de cinq ans par le Financial Planning Standards Council (FPSC), a démontré que les Canadiens qui recourent à la planification financière sont en bien meilleure posture que ceux qui ne le font pas. Voici quelques-unes des conclusions de l'étude:
- Parmi les répondants qui avaient un plan financier complet, 51% ont indiqué qu'ils étaient en bonne voie de réaliser les objectifs financiers leur permettant d'obtenir le style de vie souhaité à la retraite, comparativement à seulement 18% de ceux qui n'ont obtenu aucun conseil financier.
- L'étude a également révélé que parmi les répondants qui avaient un plan financier complet:
> 61% pensaient qu'ils seraient satisfaits du style de vie qu'ils souhaitaient avoir à la retraite, par rapport à 27% des répondants n'ayant pas effectué de planification financière;
> la plupart estimaient également qu'ils avaient amélioré leur capacité d'épargne, avaient une plus grande tranquillité d'esprit, s'inquiétaient moins de leur situation financière et étaient heureux d'avoir un revenu discrétionnaire leur permettant de mener le train de vie qu'ils voulaient.
Un deuxième rapport, La valeur des conseils: Rapport*2 publié par l'Institut des Fonds d'Investissement du Canada (IFIC) contenait des conclusions similaires:
- Des données empiriques de tiers (Statistique Canada, Ipsos Reid et autres) ont révélé que les Canadiens qui obtiennent des conseils financiers accumulent un actif plus important et sont mieux préparés, sur le plan financier, à prendre leur retraite.
> 74% des ménages conseillés se sont dits confiants d'avoir assez d'argent pour avoir une retraite confortable.
> 71% des ménages conseillés ont convenu que d'ici un an, ils seraient en meilleure position financière que maintenant.
Le rapport de l'IFIC a mis en lumière la valeur et la grande variété de services que les conseillers professionnels offrent à leurs clients, dont l'établissement et la réalisation d'objectifs de planification; la sélection des bons produits et régimes; la détermination de la combinaison optimale de placements; et l'élaboration de solutions sur mesure tenant compte des préférences et des buts personnels.
Comme ces études le confirment, et comme tant de Canadiens l'ont déjà constaté, la planification financière est avantageuse. Profitez vous aussi des bénéfices qu'elle rapporte en discutant avec votre conseiller professionnel aujourd'hui même.
*1 La première phase de l'étude a été réalisée par The Strategic Council pour le compte du FPSC, entre août 2009 et janvier 2010, auprès de 7 300 Canadiens.
*2 La valeur des conseils: Rapport, IFIC, juillet 2010
par Jacques Brouillard
