Nous ne sommes qu'à quelques jours de l'échéance du 1er mars, et cotiser le maximum à son REER est toujours l'une des meilleures décisions que l'on peut prendre pour économiser de l'impôt et s'assurer un revenu de retraite. Mais il est parfois difficile, voire impossible de libérer d'un coup un gros montant d'argent.
Il y a mieux : une stratégie qui vous permettra non seulement de combler tous vos droits de cotisation, mais aussi de faire fructifier au maximum chaque dollar investi. C'est ce que permet le programme de prélèvements automatiques (PPA). Voici comment ça fonctionne.
Vous établissez un programme d'investissement systématique par lequel vous cotisez à votre REER un montant raisonnable - 250 $, par exemple - le premier jour de chaque mois. À un taux de rendement annuel composé de 8 pour cent, vous aurez accumulé 354 230 $ avant impôts dans 30 ans.* Si vous attendez à la fin de chaque année pour investir 3 000 $ en bloc, vous n'aurez accumulé que 339 850 $.
Les prélèvements automatiques mensuels vous offrent donc dans cet exemple la possibilité d'ajouter 14 380 $ à votre fonds de retraite, et ce, sans qu'il ne vous en coûte un sou de plus!
En l'absence d'un PPA ou d'une cotisation unique de 3 000 $, vos ressources de retraite seraient amputées de plus de 300 000 $.
Alors, établissez un PPA dès maintenant afin de prendre de l'avance pour l'année prochaine. Grâce à ce programme, vos cotisations périodiques procurent un avantage fiscal pour l'année d'imposition en cours et vous profitez immédiatement de la croissance à long terme à imposition différée. Votre épargne-retraite sera bonifiée par les avantages du placement échelonné et la «magie» des rendements composés.
N'oubliez pas d'actualiser votre PPA de temps à autre, c'est-à -dire de réviser le montant investi en fonction des changements dans votre vie et votre revenu, du coût de la vie et de tout changement dans vos droits de cotisation REER.
Votre stratégie de PPA doit faire partie intégrante de votre plan financier global, et les deux doivent être révisés périodiquement. Votre conseiller professionnel peut vous aider à établir le PPA qui convient le mieux à vos objectifs financiers et de retraite.
* Ce taux de rendement est utilisé uniquement pour illustrer les effets de la croissance des intérêts composés. Il ne reflète aucunement les valeurs futures ou rendements qui pourront être obtenus.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
