Il y a un an, le gouvernement fédéral instaurait le compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Il a été présenté comme le plus important mécanisme d'épargne personnelle depuis la création des régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) à la fin des années 1950.
Le CELI est-il si avantageux? Et pour vous? Dans les deux cas, la réponse est oui, mais à condition de commencer dans la vie, d'être retraité ou d'être entre les deux. Vous reconnaissez-vous? Voici pourquoi vous devriez ouvrir un CELI.
Croissance à l'abri de l'impôt
En tant que Canadien de plus de 18 ans, vous pouvez investir jusqu'à 5 000 $ par année dans un CELI et ainsi profiter de la croissance à l'abri de l'impôt.
Retraits libres d'impôt
Vous pouvez faire des retraits de votre CELI en tout temps et pour quelque raison que ce soit, et les montants que vous retirez sont libres d'impôt.
Profitez au maximum de vos droits de cotisation
Vous pouvez cotiser 5 000 $ par année ainsi que la somme des retraits effectués durant les années précédentes. Et si vous n'utilisez pas la totalité de vos droits de cotisation, ils s'accumulent année après année. Vous pouvez donc vous rattraper au moment qui vous convient. Au fait, les cotisations au CELI ne réduisent pas les droits de cotisation au REER.
Formule de placement flexible
Les placements admissibles au CELI sont essentiellement les mêmes que les placements admissibles au REER : fonds communs de placement, fonds de marché monétaire, certificats de placement garanti (CPG), titres négociés en bourse, obligations gouvernementales et de sociétés.
Flexibilité financière personnelle
Le CELI se prête bien aux objectifs financiers à court comme à long terme :
• Créer une source de liquidités accessible en cas d'urgence.
• Économiser pour une nouvelle voiture, un chalet ou des vacances de rêve.
• Économiser une mise de fonds pour une nouvelle maison ou le démarrage d'une entreprise.
• Réduire l'impôt sur vos placements non enregistrés.
• Compléter votre épargne-retraite.
• Compléter le régime enregistré d'épargne-études.
• Fractionner le revenu avec votre conjoint pour réduire l'impôt.
• Les retraits du CELI sont sans effet sur votre admissibilité aux prestations fédérales fondées sur le revenu, comme la Sécurité de la vieillesse (SV).
Le CELI peut vous convenir pour d'autres besoins. Votre conseiller professionnel peut examiner votre situation et vous aider à tirer le maximum du CELI et de tout autre élément de votre plan financier global.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
