Peut-être êtes-vous déjà à la retraite. Peut-être envisagez-vous la prochaine étape de votre vie. Peu importe, votre objectif est le même : profiter de chaque année de votre retraite.
Et pourquoi pas, vous l'avez bien mérité. Vous avez accumulé un patrimoine de retraite et vous devriez le dépenser pour réellement vivre vos rêves de retraite.
Toutefois, vous voulez aussi vous assurer que votre revenu de retraite durera pendant toutes vos années de retraite - qu'il sera toujours là pour maintenir votre style de vie. Or cela exige une planification attentive. Voici quelques étapes essentielles pour y arriver.
Connaissez vos sources de revenus
Les trois grandes sources de revenus sont :
• Les prestations de l'État, dont la Sécurité de la vieillesse (SV), qui peuvent être graduellement récupérées à mesure que votre revenu personnel net dépasse un seuil réglementaire; le Régime de pension du Canada et le Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ) qui visent à vous procurer environ 25 % de vos revenus d'emploi annuels
moyens; et le Supplément de revenu garanti (SRG) qui est une prestation non imposable versée (en fonction du revenu) aux prestataires de la SV qui ont peu ou pas
d'autre revenu.
• Les régimes de retraite d'entreprise et les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER).
• Économies personnelles - l'élément essentiel pour vous aider à maintenir votre sécurité financière pendant toutes vos années de retraite.
Optimisez votre revenu de retraite
Répartissez vos dépenses en deux groupes - les dépenses essentielles qui ne peuvent être comprimées et les dépenses discrétionnaires qui peuvent l'être, tenez compte des effets de l'inflation et du fait que vous aurez probablement besoin de revenus pendant 20 ans ou plus, optez pour une combinaison de placements qui vous procureront le niveau de revenus souhaité et élaborez un plan personnalisé pour retirer le revenu de retraite qui vous permettra de maintenir votre style de vie sans saper votre actif sous-
jacent.
Adoptez des stratégies fiscalement avantageuses
Votre plan de retraits devrait aussi vous permettre de tirer pleinement parti de tous les allègements fiscaux à votre disposition, comme le crédit en raison de l'âge et le crédit pour revenu de pension, tout en évitant la récupération fiscale. Vous pouvez aussi fractionner votre revenu avec votre conjoint, investir dans des fonds de placement fiscalement avantageux, faire les retraits minimums des placements détenus dans des fonds enregistrés de retraite et autres placements entièrement imposables et choisir des placements non enregistrés bénéficiant d'un traitement fiscal avantageux, comme les placements admissibles dans les comptes d'épargne libres d'impôt.
Si vous craignez un écart entre vos dépenses et vos revenus, si vous désirez explorer des stratégies pour accroître votre revenu de retraite ou si vous désirez simplement vous assurer que votre revenu de retraite durera pendant toutes vos années de retraite, parlez-en à votre conseiller professionnel.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez- vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
