En cette période d'incertitude économique, il est facile de s'en tenir à l'immédiat. Chaque jour, on parcourt les sections affaires des journaux ou les sites Web à la recherche de signes concrets d'une fin prochaine de la récession.
Et même si à l'heure actuelle, les marchés connaissent davantage de bonnes que de mauvaises journées, ils ont encore du chemin à faire. Les rendements boursiers et les taux d'intérêt sont toujours à la traîne et, dans ce contexte, on a tendance à perdre de vue ses objectifs financiers globaux. Il est important de rester fidèle aux règles fondamentales de la planification financière car elles permettent de faire face à n'importe quelle tempête économique.
En voici quelques unes :
• Annulez l'effet des cycles boursiers en conservant vos placements à long terme.
• Diversifiez vos placements à l'aide de techniques efficaces de répartition de l'actif.
• Choisissez des placements qui correspondent à votre tolérance au risque et profitez au maximum de la magie de la capitalisation.
• Et surtout, pratiquez le placement fiscalement avantageux. Cette règle est d'autant plus importante que les rendements et les taux d'intérêt sont faibles.
C'est pourquoi vous devriez...
• Tirer le maximum de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Votre REER est un outil exceptionnel qui fait économiser beaucoup d'impôt si vous y cotisez le maximum chaque année. Utilisez vos droits de cotisation inutilisés des années passées pour économiser encore plus d'impôt cette année et accumuler un plus gros patrimoine au fil des ans.
• Réduire l'impôt payable sur vos placements non enregistrés en choisissant des placements bénéficiant d'un traitement fiscal préférentiel, comme les placements générant des gains en capital ou des dividendes admissibles au crédit d'impôt bonifié pour dividendes.
• Faire une cotisation annuelle de 5 000 $ à un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Vos cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les revenus et les intérêts à l'intérieur d'un CELI ne sont pas imposables, tout comme les retraits, qui peuvent être faits en tout temps et pour n'importe quelle raison.
• Envisager le fractionnement du revenu avec votre conjoint. Le conjoint qui gagne le plus cotise à un REER de conjoint, et/ou le conjoint ayant le taux marginal d'imposition le plus élevé fait un prêt au taux prescrit au conjoint dont le taux d'imposition est moins élevé. Bien utilisées, ces options permettent de réduire substantiellement l'impôt d'un ménage.
D'autres stratégies d'épargne fiscale pourraient vous convenir. Votre plan financier global, votre programme de placement et vos objectifs de vie doivent nécessairement tenir compte de la fiscalité. Votre conseiller peut vous aider à y voir plus clair et à trouver la formule la mieux adaptée à votre situation.
par Jacques Brouillard
Ahhhhh les REER, les banques en sont vraiment mortes de REER.
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http://www.cese.uqam.ca/pdf/chr_07_mars.pdf
