Les amoureux ne portent plus à terre, c'est bien connu, mais s'il est question de mariage, vous devriez aussi penser aux aspects pratiques de votre union - tout particulièrement lorsque vient le temps d'élaborer un plan financier équitable et profitable pour votre nouvelle vie commune. Si vous vous êtes mariés récemment ou que vous ferez le grand saut sous peu, voici quelques conseils pour une mise au point financière de votre nouvelle union.
Le contrat de mariage - Vous souhaitez que votre relation dure, mais un contrat de mariage ou prénuptial, s'il est conclu avant le mariage, peut être un guide financier essentiel dans l'éventualité d'une rupture. Bien que les lois varient selon les provinces, vous pouvez présumer sans problème que votre union créera l'obligation légale de partager l'actif acquis par les deux partenaires au cours du mariage et, dans certaines provinces, également l'actif acquis avant le mariage.
Toutefois, un contrat de mariage peut établir des droits et des obligations pour chacun des époux en matière de propriété et de soutien. Cet aspect est particulièrement important lorsque l'un des époux, ou les deux, fait grandement augmenter l'actif du couple, ou pour les deuxièmes mariages, lorsque l'un des conjoints doit soutenir financièrement un ancien époux ou des enfants issus d'une première relation.
Pas de secrets - Faites part à votre conjoint de tous les renseignements liés à vos antécédents en matière de crédit, votre actif, vos prêts et vos autres engagements financiers. Décidez s'il est préférable de conserver vos propres comptes bancaires, cartes de crédit et placements, ou s'il serait avantageux financièrement d'en combiner une partie ou la totalité.
Budget, factures et épargne - Établissez un budget et décidez qui sera responsable du paiement des factures, de quelle façon vous diviserez les paiements et combien chacun de vous devra épargner/investir.
Contrôlez vos impôts - Vous aurez tous les deux à remplir une déclaration de revenus, mais vous pouvez réduire votre fardeau fiscal en profitant de toutes les déductions auxquelles vous êtes admissibles et des possibilités de fractionnement du revenu, telles que le REER de conjoint.
Le testament - Mettez à jour vos testaments pour vous assurer qu'ils sont valides et que votre actif sera distribué selon vos volontés et de la façon la plus avantageuse fiscalement. Assurez-vous aussi que les désignations de bénéficiaires de vos REER, FERR, régimes d'entreprise, polices d'assurance et autres placements sont à jour. Un mariage annulera généralement tout testament écrit avant la date de l'union, sauf au Québec.
Les assurances - Protégez votre nouvelle vie en souscrivant des assurances - une assurance vie, une assurance hypothécaire, une assurance invalidité, une assurance contre les maladies graves et, avec les années, une assurance soins de longue durée. Réévaluez vos protections à mesure que votre famille s'agrandit et que votre mode de vie et vos revenus évoluent.
Consultez un conseiller professionnel afin de connaître la meilleure mise au point financière pour votre nouvelle union.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
