Auparavant, il suffisait de se projeter dans l'avenir et de choisir la date du début « officiel » de sa retraite. Toutefois, avec les perturbations économiques récentes et leurs effets probables sur votre portefeuille de placements, peut-être envisagez-vous sérieusement de faire une croix sur la date que vous aviez choisie.
Mais annuler votre retraite n'est pas votre seule option, ni peut-être la meilleure. Pourquoi ne pas opter plutôt pour une retraite progressive? La retraite progressive est avantageuse parce qu'elle facilite la transition vers la retraite et qu'elle permet de profiter d'un revenu plus élevé.
Vous avez le choix de demeurer au service de votre employeur actuel dans un poste plus flexible (si ses politiques en matière de retraite le permettent), d'aller travailler pour un autre employeur qui autorise la retraite progressive, ou même de démarrer votre propre entreprise dans un domaine qui vous intéresse.
De nos jours, les gens vivent plus longtemps et en meilleure santé et il y a donc de bonnes chances que vous ayez encore de nombreuses années de vie active devant vous. La retraite progressive peut être un excellent moyen de maintenir et d'enrichir votre vie sociale, de profiter davantage de la vie et d'éviter d'épuiser trop rapidement vos sources de revenu de retraite.
Parlant de revenu de retraite, pendant que vous repensez au genre de retraite que vous souhaitez, il est bon de reconsidérer aussi vos besoins de revenu. Votre revenu de retraite proviendra de différentes sources : revenu d'emploi réduit (si vous optez pour une retraite progressive), placements, épargne personnelle, prestations gouvernementales et régimes de retraite d'employeur.
Voici quelques conseils pour bien financer sa retraite :
• Déterminez et gérez vos dépenses.
• Utilisez des stratégies de réduction d'impôt efficaces.
• Maintenez des placements équilibrés et diversifiés. L'effondrement du marché immobilier aux États-Unis a prouvé l'inefficacité d'une stratégie qui repose uniquement sur des actifs immobiliers pour financer la retraite. Une stratégie de placement plus prudente consiste à maintenir un portefeuille réparti entre les trois catégories de placements : espèces ou quasi-espèces (obligations d'épargne du gouvernement, bons du Trésor et fonds du marché monétaire); titres à revenu fixe (CPG et fonds de titres à revenu fixe); et titres de participation (actions canadiennes et internationales et fonds d'actions).
Bien entendu, les placements choisis doivent respecter votre degré de tolérance au risque. N'oubliez pas non plus que les placements admissibles à un régime enregistré d'épargne- retraite (REER) représentent pour la plupart des Canadiens le meilleur abri fiscal et le meilleur outil pour accumuler un revenu.
En outre, les placements détenus dans le nouveau compte d'épargne libre d'impôt (CELI) vous permettent de produire un revenu libre d'impôt pour vos années à la retraite. Vos décisions pour la retraite devraient être dictées par le style de vie recherché et non vous être imposées, faute de choix. Votre conseiller professionnel peut vous aider à établir un plan durable pour la retraite.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
