L'achat d'une maison pourrait bien être la plus importante décision financière que vous ayez à prendre et la plus grosse dette que vous ayez à assumer. Mais une maison, c'est bien plus qu'une question d'argent. C'est votre refuge, votre foyer, le cœur de votre vie de famille.
C'est l'endroit où vous vivez! Vous voulez donc que votre famille puisse conserver sa maison quoi qu'il arrive. C'est ici que l'assurance hypothécaire prend toute son importance : elle garantit que si quelque chose devait vous arriver, votre famille aura toujours son chez-soi. Mais quel type d'assurance hypothécaire choisir? Examinons les options qui s'offrent à vous.
Assurance hypothécaire traditionnelle
• C'est l'option la plus simple, parce qu'elle est disponible directement auprès de votre créancier, qui l'intègre à votre prêt hypothécaire en ajoutant simplement les primes à votre versement mensuel - mais souvent, ce n'est pas la meilleure option.
• La police n'a aucune valeur de rachat et les prestations sont versées directement au créancier, et non à vos bénéficiaires, au moment où ils risquent pourtant d'en avoir le plus besoin.
• Vos primes peuvent être augmentées ou votre police annulée en tout temps.
• Votre créancier est le titulaire de la police, de sorte que si vous trouvez un meilleur taux hypothécaire ailleurs ou si vous déménagez dans une nouvelle maison, vous devrez à nouveau remplir un questionnaire médical pour obtenir la nouvelle protection et vos primes risquent d'être beaucoup plus élevées.
• Le coût de la protection peut augmenter chaque année, même si votre solde hypothécaire diminue, de sorte que vous payez plus pour moins, sans compter que le montant de votre protection diminue pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
• Votre protection prend fin une fois que votre prêt hypothécaire est remboursé.
Assurance vie personnelle
• Vous êtes le titulaire de la police, c'est donc vous et non le prêt hypothécaire qui est assuré.
• Vous décidez du type de police qui vous convient le mieux - assurance temporaire ou permanente - et vous désignez les bénéficiaires, qui peuvent choisir comment ils vont utiliser les fonds : remboursement du prêt hypothécaire, source de revenu ou autres besoins immédiats.
• Votre protection ne diminue pas avec le solde de votre prêt hypothécaire et vos bénéficiaires sont donc toujours protégés.
• Vos primes ne changent pas pendant toute la durée de la police et vous seul pouvez l'annuler ou y apporter des changements.
• Votre couverture est transférable d'une maison à l'autre et d'un prêt hypothécaire à l'autre et vous pouvez la réduire en tout temps.
• C'est votre police, adaptée à vos besoins et assortie des options, caractéristiques et primes qui conviennent à votre budget. Vous pouvez même y ajouter une assurance en cas d'invalidité ou de maladie grave, qui peut vous dispenser du paiement de vos primes en cas d'invalidité ou vous verser un montant pour continuer d'honorer vos versements hypothécaires ou pour payer vos frais médicaux.
Votre maison est importante, votre protection hypothécaire aussi. Parlez à votre conseiller professionnel afin de vous protéger vous plutôt que votre créancier, tout en améliorant votre plan financier de toute une vie.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
