Tout le monde aime recevoir un remboursement d'impôt. Mais que faire avec? Par le passé, vous avez peut être cédé à la tentation de le dépenser sur un de vos plaisirs coupables, mais cette année, compte tenu du contexte économique, réussirez-vous à être plus sage?
Si vous voulez améliorer votre santé financière à long terme, voici quelques idées pour dépenser votre remboursement d'impôt à bon escient :
Maximisez votre REER. Cotisez dès maintenant à votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour pouvoir demander la déduction correspondante l'année prochaine. Votre placement aura la possibilité de croître en report d'impôt pendant presque un an de plus que si vous attendiez à la prochaine période des impôts pour faire votre cotisation.
Tirez profit des nouvelles possibilités d'investissement. Si vous avez atteint le plafond de cotisation au REER, pensez à :
• Ouvrir un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) pour laisser croître votre remboursement d'impôt à l'abri du fisc tout en pouvant faire des retraits exempts d'impôt comme bon vous semble.
• Bonifier vos placements non enregistrés. Hors REER, il vaut mieux détenir des actions et des fonds de placement d'actions que des placements à revenu fixe. Vos gains en capital sont imposés selon un taux d'inclusion plus favorable, et les dividendes de sources canadiennes sont admissibles au crédit d'impôt pour dividendes alors que les revenus fixes sont pleinement imposables.
Constituer un fonds d'études. Épargnez en vue de payer les coûts liés aux études futures de vos enfants au moyen du Régime enregistré d'épargne-études (REEE). Les cotisations au REEE ne sont pas déductibles d'impôt, mais bénéficient de la croissance à imposition reportée en plus de donner droit à la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE)*, qui équivaut à au moins 20 pour cent de votre cotisation.
Rembourser vos dettes les plus coûteuses. Les taux d'intérêt annuels des cartes de crédit varient de 15 à 29 pour cent; mieux vaut donc éliminer ou à tout le moins réduire ces dettes en priorité.
Rembourser votre dette à long terme. Vous n'avez pas de dettes coûteuses? Alors pourquoi ne pas rembourser vos dettes non déductibles, comme votre prêt hypothécaire? En accélérant le remboursement de votre prêt, vous vous débarrasserez de cette dette plus rapidement et paierez moins d'intérêt.
N'attendez pas à l'année prochaine pour obtenir votre dû. Aimez-vous l'idée de faire un prêt d'un an sans intérêt au gouvernement? C'est pourtant exactement ce que vous avez fait si vous avez reçu un remboursement d'impôt. Pour demander une diminution des retenues d'impôt sur votre paie et ainsi garder plus d'argent dans vos poches, remplissez le formulaire T1213, que vous trouverez dans les bureaux de l'ARC ou sur son site Web www.cra-arc.gc.ca. Au Québec, remplissez aussi le formulaire TP-1016-V.
Recevoir un remboursement d'impôt, c'est bien, mais ce qui est encore mieux, c'est d'avoir un plan qui couvre tous les aspects financiers et fiscaux. Un conseiller financier peut vous aider à élaborer le vôtre.
* La Subvention canadienne pour l'épargne-études et le Bon d'études canadien sont parrainés par Ressources humaines et Développement des compétences Canada.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
