Quoi de mieux que de recevoir un remboursement d'impôt? Ne pas en recevoir du tout! Voyez-vous, l'Agence du revenu du Canada (ARC) ne vous fait pas un cadeau avec son remboursement d'impôt. Vous retrouvez ce que vous avez payé en trop durant l'année - mais sans toucher d'intérêt.
Vous pourriez le dépenser, car après tout, cet argent vous appartient. Vous pourriez aussi envisager d'autres options, comme faire fructifier cet argent et ne pas recevoir de remboursement l'année prochaine. Voici comment :
Cotisez dès maintenant à votre REER pour 2009. Vous profiterez de la croissance à long terme avec report d'impôt de vos placements REER pour la quasi-totalité d'une année supplémentaire, en plus d'une déduction fiscale sur votre impôt l'an prochain.
Cotisez à un CELI. Dès cette année, vous pouvez cotiser jusqu'à 5 000 $ par année à un compte d'épargne libre d'impôt, ou CELI. Vos cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais vous ne serez pas imposé sur le revenu généré dans le CELI. De plus, les retraits du CELI sont libres d'impôt et les montants retirés sont ajoutés aux droits de cotisation de l'année suivante.
Augmentez vos placements non enregistrés. Si vous avez cotisé le maximum à votre REER et à votre CELI, investissez davantage dans vos placements non enregistrés. Les actions et les fonds de placement en actions devraient être détenus hors REER ou CELI, car les gains en capital qu'ils produisent sont imposés selon un taux d'inclusion plus favorable. De plus, les dividendes canadiens issus de ces types de placements sont admissibles au crédit d'impôt pour dividendes.
Maîtrisez le coût des études. Établissez un régime enregistré d'épargne-études (REEE) pour financer les études de vos enfants. Les cotisations au REEE ne sont pas déductibles d'impôt, mais vous bénéficiez de la croissance à imposition reportée et vous avez également droit à la Subvention canadienne pour l'épargne-études* pour un montant équivalent à 20 % de votre cotisation.
Remboursez votre dette la plus coûteuse. Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit vont généralement de 15 à 29 %, donc cette dette devrait être réduite ou éliminée en priorité.
Remboursez votre dette à long terme. Une fois que vous avez réglé votre dette la plus coûteuse, vous pouvez vous attaquer à d'autres dettes non déductibles, comme votre prêt hypothécaire. Un remboursement anticipé permet de retrancher des mois, voire des années, à votre période d'amortissement, ce qui peut vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars en frais d'intérêt.
Prévoyez les imprévus. Si vous recevez un remboursement substantiel, placez-le à court terme, de manière à pouvoir y accéder sans pénalité. Cette source de liquidités vous évitera d'emprunter ou de sortir la carte de crédit pour une nouvelle voiture ou des réparations d'urgence à la maison. (Certains pourraient utiliser le CELI pour leur fonds d'urgence.)
Éliminez le remboursement de l'année prochaine en réduisant vos retenues à la source. Vous disposerez d'un peu plus d'argent à chaque période de paie. Pour réduire les retenues, remplissez le formulaire T1213, disponible à votre bureau local de l'ARC ou sur le site Web de l'ARC. [Les clients du Québec doivent également remplir le formulaire du Québec TP-1016.]
Avec la bonne stratégie fiscale, il n'y aura peut-être pas de remboursement, mais vous allez tirer le maximum de ce que vous gagnez et investissez. Parlez à votre conseiller financier professionnel pour savoir ce qui vous convient.
*La SCEE est octroyée par Ressources humaines et Développement des compétences Canada.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
Bonjour!
Je voulais savoir c'est quand mon remboursement d'impôt va déposé dans mon compte !
