Voici revenue la période des REER, le moment de l'année où vous grattez les fonds de tiroirs à la recherche d'argent pour votre cotisation annuelle. Et vous faites bien, car pour la plupart des Canadiens, le REER s'avère le véhicule de placement le plus avantageux pour épargner et accumuler des fonds en vue de la retraite.
Mais il est parfois difficile de trouver l'argent nécessaire pour y verser une somme forfaitaire - surtout juste après les Fêtes! Vous avez toutefois intérêt à cotiser à votre REER afin de profiter sur-le-champ d'une réduction d'impôt. Même si « mieux vaut tard que jamais », sachez qu'en attendant à la dernière minute pour faire votre cotisation, vous privez votre épargne de nombreux mois de rendement composé à l'abri de l'impôt.
La meilleure solution pour maximiser la possibilité de croissance de votre REER consiste à établir un PPA (programme de prélèvements automatiques), un moyen si simple et facile d'investir que vous vous rendrez à peine compte que vous y avez recours.
Voici comment un PPA peut vous aider à vivre plus à l'aise à la retraite :
• En établissant un PPA qui prélève 250 $ par mois de votre compte bancaire pour l'investir dans un placement donnant un rendement annuel composé de 8 %, vous aurez 354 230 $ dans votre REER dans 30 ans*, alors que si vous attendez toujours à la fin de l'année pour investir une somme forfaitaire de 3 000 $, vous n'aurez que 339 850 $. En investissant chaque mois plutôt qu'à la fin de l'année, vous profiteriez de 14 380 $ supplémentaires à la retraite sans avoir versé un sou de plus. Et ce n'est qu'un exemple de l'avantage considérable que représente le fait de « vous payer en premier » grâce à un PPA.
• Associez votre PPA à un plan financier global. Décidez de ce que vous voulez faire à la retraite : une fois déterminés, vos objectifs de retraite n'en seront que plus faciles à atteindre. En établissant un PPA pour cotiser à votre REER, vous vous rapprocherez petit à petit de ces objectifs tout en payant moins d'impôt!
• Au fil des ans, votre revenu change, tout comme votre vie. Votre PPA devrait donc être modifié annuellement pour tenir compte de ces changements, ou vous devriez à tout le moins ajouter une somme forfaitaire aux prélèvements faits sur votre compte pour compenser l'inflation et refléter vos augmentations de salaire.
• Qui plus est, grâce au PPA, vous n'aurez plus à remuer ciel et terre à la recherche des dollars qui vous échappent à cette période de l'année : finie la course à l'approche de la date limite. Sans compter que cela contribuera grandement à votre future santé financière. Bref, peu importe l'angle sous lequel on regarde le PPA, vous en sortez gagnant.
Évidemment, il existe beaucoup d'autres (très bonnes) stratégies que vous pourriez intégrer à un plan financier pour progresser vers l'indépendance financière - à votre façon. Votre conseiller peut vous aider à concevoir un plan complet parfaitement adapté à votre situation actuelle et future.
* Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être interprété comme une indication des valeurs ou des rendements futurs des placements.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors
par Jacques Brouillard
