Votre enfant apprend bien des choses à l'école, sauf peut-être la valeur de l'argent. C'est pourquoi vous devez lui apprendre graduellement à concilier argent et bon sens, afin qu'il puisse réaliser ses rêves, avoir une meilleure qualité de vie et aider les autres. Ça ne coûtera pas grand-chose, si ce n'est du temps, et votre enfant vous en remerciera plus tard.
Voici, par tranche d'âge, des suggestions d'activités éducatives :
6 Ã 12 ans
Donnez à votre enfant une tirelire qu'il remplira de pièces de monnaie reçues de vous et d'autres personnes. Lorsqu'il en aura suffisamment accumulé, vous pourrez lui ouvrir son premier compte bancaire et lui remettre une allocation clairement liée à l'accomplissement de certaines tâches. Il est préférable que le montant de l'allocation soit fixe afin qu'il apprenne à faire des choix dans ses dépenses. Encouragez-le à déposer au moins dix pour cent de son allocation dans un compte bancaire. Expliquez-lui comment l'intérêt fait croître ses économies. Des jeux de société comme le Monopoly ou des sites web interactifs comme le site de la Banque du Canada (www.banqueducanada.ca) et le site de la Fondation canadienne d'éducation économique (www.moneyandyouth.cfee.org/fr) sont d'excellents outils d'éducation économique.
12 Ã 16 ans
Aidez votre enfant à élaborer un plan budgétaire simple et recommandez-lui de conserver ses reçus et factures afin qu'il sache où va son argent. En réservant une partie du budget aux dons de bienfaisance, il comprendra qu'il peut faire du bien dans sa collectivité avec son argent. Lorsqu'il accomplit une tâche spéciale, remettez-lui une « prime » à la condition qu'il investisse cet argent. Familiarisez-le avec le principe de la capitalisation et expliquez-lui que l'on peut économiser de l'impôt grâce à des véhicules de placement à long terme comme le régime enregistré d'épargne-retraite (REER).
Profitez des sorties au centre commercial pour parler des cartes de débit et de crédit et souligner que les taux d'intérêt sur la plupart des cartes de crédit sont nettement plus élevés que sur les autres formes de prêt, comme le prêt personnel.
16 Ã 18 ans
Demandez à votre enfant de produire une déclaration de revenus dès qu'il se trouve un emploi donnant lieu à un feuillet T4. Il constatera par lui‑même les effets de l'impôt sur le revenu et il accumulera des droits de cotiser à un REER. Cosignez une demande pour une carte de crédit à limite restreinte qui portera son nom. Surveillez de près l'utilisation de la carte de crédit et insistez sur l'importance de toujours payer son solde à temps afin de maintenir sa cote de crédit et d'éviter les frais d'intérêt et de retard élevés. Utilisez les relevés mensuels de la carte de crédit pour discuter avec votre enfant de ses habitudes de consommation et de ce qu'il devrait idéalement faire de son pouvoir d'achat.
Faites participer votre enfant à la gestion des finances familiales et expliquez-lui que le budget doit équilibrer les dépenses et les revenus. Familiarisez-le avec les produits d'épargne et de placement (actions, obligations, certificats de placement garanti, régimes d'épargne enregistrés et non enregistrés), les produits d'assurance ainsi que les concepts de placement comme la diversification du portefeuille et les décisions prises en fonction du risque.
Il est toujours sage de parler d'argent avec votre enfant. Si vous avez besoin d'aide à cet effet, téléphonez à votre conseiller professionnel. Son avis peut donner du poids à vos enseignements.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
par Jacques Brouillard
