lundi 7 août 2006 à 10H38
Prestation universelle pour la garde d'enfants - une occasion cachée de payer des études
Vous avez probablement entendu parler de la nouvelle Prestation universelle pour la garde d'enfants (PUGE) et vous supposez peut-être qu'elle
doit servir à combler une petite partie des frais de garde. Il est facile d'en arriver à cette supposition, mais si vous n'en avez pas besoin immédiatement pour payer des frais de garde d'enfant, vous pouvez investir la PUGE au nom de votre enfant et l'utiliser plus tard pour payer une partie appréciable de ses études postsecondaires.
La PUGE est une nouvelle forme d'aide financière directe que le gouvernement fédéral verse aux parents en tranches mensuelles de 100 $ pour chaque enfant de moins de six ans. Si vous recevez déjà la Prestation fiscale canadienne pour enfants, vous n'avez pas à présenter une demande de PUGE. Dans le cas contraire, vous pouvez vous inscrire en remplissant une demande de Prestation fiscale canadienne pour enfants.
Et voici le plus important : vous pouvez utiliser cet argent comme bon vous semble, pour autant qu'il serve à répondre aux besoins de votre enfant. Autrement dit, plutôt que d'utiliser l'argent pour payer des frais de garde, vous pouvez l'investir au nom de votre enfant afin de payer ses études plus tard - par exemple en versant cette prestation dans un Régime enregistré d'épargne-études (REEE) - et la gratification financière peut être remarquable.
Il peut être payant d'investir la PUGE de votre enfant dans un REEE
Si vous êtes le parent d'un nouveau-né, voici comment cela fonctionne : versez toutes les prestations mensuelles de 100 $ de la PUGE à un REEE et vous recevrez chaque mois une somme de 20 $ de la Subvention canadienne
pour l'épargne-études* (SCEE), ce qui portera à 120 $ par mois le total de votre investissement dans un REEE.
En supposant un rendement de 7 %**, après six ans (à la fin les versements de la PUGE), la valeur de vos placements dans le REEE serait de 10 683 $. Même si vous deviez ne plus cotiser au REEE par la suite, ces cotisations auront permis d'accumuler 24 060 $ dans le REEE lorsque votre enfant fêtera ses 18 ans :
| Cotisations de la PUGE au REEE | 7 200 $ |
| SCEE | 1 440 $ |
| Rendement du REEE | 15 420 $ |
Si vos finances ne vous permettent pas de verser la totalité de la PUGE de 100 $ chaque mois, il peut quand même être payant de verser ce que vous pouvez. Par exemple, si vous ne pouvez verser que le produit après impôts de la PUGE dans un REEE, et en supposant un taux d'imposition de 25 % de ces prestations mensuelles de 100 $, vous pourriez investir un montant après impôts de 75 $ chaque mois. En versant cette somme dans le REEE, vous aurez droit à une SCEE de 15 $ par mois, ce qui portera à 90 $ le total des cotisations mensuelles au REEE. En présumant un rendement moyen de 7 %**, après six ans, la valeur des placements dans le REEE atteindrait 8 012 $. Même si vous ne deviez faire aucun autre versement au REEE par la suite, la valeur des placements atteindrait 18 045 $ au 18 e anniversaire de naissance de votre enfant.
Un conseiller financier professionnel peut vous aider à profiter au maximum de toutes les occasions qu'offre la nouvelle PUGE, de même que d'autres stratégies économiques pour vous aider à couvrir le coût croissant des études postsecondaires de vos enfants.
* La Subvention canadienne pour l'épargne-études est offerte par Ressources humaines et Développement des compétences Canada.
* Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être utilisé pour refléter les valeurs ou les rendements futurs des placements.
par Jacques Brouillard
